Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Россельхозбанк ипотека с господдержкой 2019: условия и калькулятор

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Сегодня поговорим про ипотеку с поддержкой государства Россельхозбанка. Вы узнаете условия семейной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом для молодой семьи, процентную ставку и как оформляется ипотека с господдержкой Россельхозбанка в 2019 году.

Какие программы господдержки по ипотеке есть в Россельхозбанке

В настоящее время для клиентов Россельхозбанка доступны две действующие программы получения кредита, предполагающие получение помощи от государства. Это «Ипотека для семей с детьми» (или «Семейная ипотека») и «Молодая семья и материнский капитал».

Первый продукт был специально разработан для российских семей, в которых с начала текущего и до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. Главной целью реализации семейной ипотеки является поддержание демографической ситуации в стране и обеспечение комфортным жильем указанной категории заемщиков.

По программе семейной ипотеки клиент может приобрести готовую или строящуюся квартиру только у юридического лица-застройщика. Также предоставляется возможность рефинансирования уже действующего жилищного займа, оформленного в любом российском банке.

Сутью господдержки является субсидирование процентной ставки на период действия льготного срока кредитования, который максимально может достигать 8 лет при рождении второго и третьего ребенка. После окончания льготного периода Россельхозбанк утвердит стандартную процентную ставку и все обязательства по выплате задолженности полностью перейдут на заемщика.

Программа «Молодая семья и маткапитал» позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет средств выделенной госпомощи или погасить текущий основной долг и начисленные проценты.

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим подробнее особенности и условия получения льготного ипотечного кредита для семей с двумя и/или тремя детьми, рожденными в период до конца 2022 г.

Условия

Параметры оформления семейной ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке представлены в следующей таблице.

Целью кредитования может быть только приобретение квартиры в уже готовом доме или объекте, находящемся на стадии возведения. Продавцом должна выступать компания-девелопер. Сделки с частными лицами недопустимы.

Россельхозбанк разрешает в рамках одного кредитного договора привлекать до 3-х созаемщиков, доходы и кредитная репутация которых будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки. В их роли могут выступать любые лица, являющиеся или не являющиеся родственниками самого заемщика.

Ставка

Для семейной ипотеки утверждена льготная процентная ставка в 6% годовых. Действует она только в льготный период, который рассчитывается следующим образом:

  • 3 года – при рождении в семье второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка.

То есть если в срок действия госпрограммы были рождены второй и третий ребенок, то льготный период составит всего 8 лет.

По его окончании клиенту будет утверждена базовая ставка, которая сегодня составляет 9,5% в год.

Требования

Ключевыми требованиями для подачи и рассмотрения банком ипотечной заявки на оформление кредита с государственной поддержкой являются:

  1. Наличие гражданства России.
  2. Временная или постоянная регистрация в РФ.
  3. Возраст – от 21 до 75 лет.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода (для участников зарплатных проектов Россельхозбанка – от 3-х месяцев).

Предельный возраст клиента в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и преодоления на момент исполнения заемщику возраста 65-ти лет половины и более срока кредитования. Во всех остальных случаях применяется ограничение – не более 65 лет.

Документы

Стандартный перечень необходимых для оформления жилищного займа с госучастием включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт РФ;
  • свидетельства о браке, рождении детей;
  • документы о трудовой деятельности и доходах;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • военный билет для клиентов мужского пола до 27 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обозначенный список может быть сокращен или дополнен по требованию Россельхозбанка.

Если подается заявка на рефинансирование действующей ипотеки, заемщик дополнительно предоставляет документацию по своим кредитным обязательствам, включая копию кредитного договора и графика платежей, а также справку из банка об остатке ссудной задолженности и наличии/отсутствии просроченного долга.

Калькулятор ипотеки с господдержкой Россельхозбанка

На сайте Россельхозбанка, к сожалению, отсутствует возможность произвести необходимые расчеты по кредиту посредством калькулятора.

Для этих целей клиенты могут воспользоваться нашим сервисом, который позволит получить следующие данные:

  • итоговую стоимость ипотечного кредита (переплату за весь период);
  • сумму текущего платежа, уплачиваемого ежемесячно;
  • уровень минимального дохода, достаточного для погашения долга.

Для этого потребуется указать:

  • стоимость покупаемого жилья;
  • значение процентной ставки;
  • срок возврата полученных средств;
  • тип оплаты (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • дату выдачи займа;
  • долю первого платежа.

ВАЖНО! Полученные итоги не будут являться точными, так как период действия льготной процентной ставки будет приблизительным. Четкий график платежей предоставит банк.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке по шагам

Получение семейной ипотеки с двумя и/или тремя детьми на льготных условиях происходит в следующей последовательности шагов:

  1. Получение подробной консультации от банковского специалиста на предмет приобретения жилья и условий получения ипотеки в Россельхозбанке.
  2. Подготовка пакета документации и подача кредитной заявки в банк.
  3. Принятие Россельхозбанком окончательного решения по отправленной заявке на семейную ипотеку (рассмотрение заявки не займет больше 5 рабочих дней).
  4. Поиск объекта недвижимости для покупки из списка аккредитованных банком.
  5. Заключение предварительного договора с продавцом (застройщиком).
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Приобретение полиса страхования (обязательного или дополнительно добровольного).
  8. Оплата первого взноса по кредиту (безналичным способом на счет девелопера).
  9. Обременение недвижимости и регистрация в МФЦ или Регпалате.
  10. Произведение окончательного расчета между банком и продавцом квартиры.

Данный перечень шагов включает стандартный вариант покупки готовой или строящейся квартиры у продавца-юридического лица.

Ипотека с господдержкой материнским капиталом в Россельхозбанке

Молодые семьи, в которых двое или более детей, могут воспользоваться еще одним вариантом получения госпомощи – использовать средства материнского капитала для улучшения своих жилищных условий при оформлении ипотеки.

Суммой в 453 тысячи рублей можно погасить уже имеющуюся задолженность (основной долг и начисленные проценты), а также частично или полностью оплатить первый взнос по ипотеке.

Любые действия с сертификатом на маткапитал осуществляются с письменного согласия Пенсионного фонда.

Для этого заемщик пишет заявление об использовании средств госпомощи для покупки конкретной недвижимости или погашения долга по кредитному договору.

Пенсионный фонд с целью соблюдения прав каждого из детей и членов семьи тщательно проверяет юридическую чистоту сделки и анализирует целесообразность покупки данной жилплощади.

Если заявление было одобрено, то, как правило, в течение одного календарного месяца ПФ России удовлетворяет требования и переводит сумму материнского капитала на счет по указанным реквизитам.

Воспользоваться маткапиталом в целях получения или погашения ипотеки можно сразу после рождения ребенка, дающего такое право владельцу сертификата. Дожидаться достижения 3-х лет не нужно.

Отзывы

Ипотека с господдержкой от Россельхозбанка пользуется повышенным спросом среди клиентов. На крупнейших финансовых и банковских порталах размещается множество отзывов о процессе получения такого кредита.

Вот несколько примеров:

  • Валентина, Пермь: «У нас с мужем действующая ипотека Россельхозбанка с 2007 года. После рождения второго ребенка полгода назад решили погасить оставшийся долг перед банком за счет материнского капитала. Подали все документы в Пенсионный фонд и уже через 3 недели в банк поступила требуемая сумма. В этот же день благополучно закрыли кредит получили справку Россельхозбанка об отсутствии ссудной задолженности».
  • Сергей, Калуга: «В 2015 году получил ипотеку в другом банке. Условия вполне устраивали. С начала 2018 года начала работать программа семейной ипотеки с господдержкой. Обратились в Россельхозбанк с заявкой о рефинансировании, так как в июле родился второй ребенок. Проконсультировали, выдали список необходимых документов. Все подготовили, пришли в отделение подавать заявление, но нам отказали. Была обозначена причина – рефинансируются с господдержкой только займы, выданные в 2018 году. Написал жалобу на имя руководства, до сих пор ответа не получено».

Ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке можно оформить по программе семейной ипотеки под 6% и с использованием материнского капитала для погашения текущей задолженности или оплаты первоначального взноса.

В первом случае претендентами могут стать семьи с двумя и/или тремя детьми, рожденными с начала 2018г. до конца 2022г. Во втором – семьи с двумя и более детьми, являющиеся владельцами сертификата на маткапитал.

Подробнее про ипотеку с господдержкой вы можете узнать из специального поста.

Также на нашем сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму и подать заявку на ипотеку [urlspan]по этой ссылке[/urlspan].

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-s-gospodderzhkoj-4.html

Ипотека Россельхозбанка с государственной поддержкой в 2019 году

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Современные программы ипотечного кредитования отличаются доступностью для людей со средним уровнем дохода и постоянной занятостью.

Однако некоторые категории граждан нуждаются в получении государственных субсидий для приобретения собственного жилья.

Так, ипотека Россельхозбанка с государственной поддержкой направлена на предоставление ссудных средств наименее экономически защищённым заёмщикам на выгодных условиях.

Ипотека в 2018 году

В условиях постоянного роста цен на недвижимость и нестабильности экономики оформление ипотеки позволяет в короткие сроки стать владельцем жилплощади без необходимости продолжительного накопления денежных средств для осуществления покупки.

Разнообразие кредитных программ позволяет дебиторам использовать наиболее выгодный вариант финансирования из предложенных.

Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2018 году позволяет на выгодных условиях получить ссуду, необходимую для приобретения выбранной жилплощади с последующим использованием её или другой недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, в качестве залога.

Следует отметить, что комплексное страхование при заключении сделки даёт возможность не только защитить заёмщика от риска повреждения дорогостоящего имущества, но и гарантировать покрытие задолженности перед банком в случае непредвиденной нетрудоспособности. При появлении более выгодных предложений на ипотечном рынке можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая позволяет существенно уменьшить расходы на обслуживание полученного ранее займа.

Об ипотеке с государственной поддержкой

Основной целью государственного субсидирования приобретения жилплощади является необходимость решения жилищных проблем определённых категорий граждан.

Рассчитывать на поддержку государства в вопросе решения жилищного вопроса могут работники бюджетной сферы, военнослужащие, обладатели сертификата на материнский капитал, а также заемщики, относящиеся к категории «молодая семья».

Так, в Россельхозбанке действуют специальные программы, в рамках которых вышеперечисленные категории заёмщиков могут претендовать на получение финансирования на наиболее выгодных условиях.

Условиях предоставления ссуды

Следует упомянуть, что, помимо снижения ставок кредитования, клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на ряд других привилегий.

Например, домохозяйства, относящиеся к категории «молодая семья», могут воспользоваться такими преимуществами, как:

  • минимальный размер первоначального взноса – от 10%;
  • возможность использовать отсрочку (в случае рождения ребёнка) по оплате задолженности.

Что касается клиентов-владельцев сертификата на материнский капитал, для них стартовый платеж может составить 0% – если сумма аванса совпадает с размером госпомощи. Для участников программы по оформлению «Военной ипотеки» также доступен невысокий первоначальный взнос и государственная субсидия, покрывающая основные расходы на погашение займа.

Рассмотрим существующие условия программ с государственной поддержкой от Россельхозбанка в таблице.

ПрограммаСтавка, %Срок кредитования, летСумма кредита, тыс. рублейПервоначальный взнос, %
Молодая семья и материнский капиталОт 9,5До 30100-20000От 10
Военная ипотека10.753-24До 2230От 10

О требованиях к заемщику

при рассмотрении клиентских заявок на ипотеку менеджеры банков обращают основное внимание на соответствие потенциальных дебиторов требованиям кредитора. рассмотрим основные критерии оценки россельхозбанком заёмщиков в таблице.

критерийтребуемое значение
возраст заёмщика на момент получения и полного погашения ипотеки21-65 или 22-45 лет (по программе «военная ипотека»)
общий стаж:
●         для зарплатных и «надёжных» клиентов;не менее 6 месяцев
●         для остальных заёмщиков.не менее 1 года
стаж на последнем месте работы:
●         для зарплатных и «надёжных» клиентов;не менее 3 месяцев
●         для прочих заёмщиков.не менее 6 месяцев
срок ведения личного подсобного хозяйства (при его учёте в доходе)не менее 12 месяцев
срок участия в нис (для оформления «военной ипотеки»)не менее 36 месяцев
наличие гражданства рф+
наличие регистрации+

этапы оформления

Для того чтобы рационализировать процесс оформления ипотеки и сократить затраты времени, при оформлении ипотеки следует придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Выбрать подходящую программу кредитования.
  2. Подать заявку на получение ссуды и необходимые документы для рассмотрения в банк.
  3. Получить согласие финансового учреждения на заключение сделки.
  4. Выбрать недвижимость для приобретения.
  5. Направить документы по недвижимости для рассмотрения банком-кредитором.
  6. Получить окончательное подтверждение банком его намерений относительно сделки;
  7. Внести авансовый платёж на счёт продавца.
  8. Заключить кредитный договор и оформить ипотеку.
  9. Перевести остаток средств на счёт продавца.

Следует также учесть, что для подтверждения уровня дохода заёмщику необходимо представить в финансовое учреждение справку о доходах, полученную по месту работы или составленную по форме банка.

Кроме того, в основной пакет документов должны входить:

  • анкета-заявка;
  • паспорт или другой документ, идентифицирующий личность заёмщика;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о е семейном положении и наличии детей.

Об условиях погашения задолженности

Одним из преимуществ ипотеки в данном финучреждении является возможность выбора схемы погашения задолженности.

Клиенты Россельхозбанке могут вносить ежемесячные платежи по аннуитетной или дифференцированной схеме погашения.

Досрочную выплату ссуды можно осуществлять в полном или частичном объёме без оплаты каких-либо комиссий в день внесения ежемесячных платежей на основании предварительно поданного заявления.

Досрочное погашение займа даёт возможность не только уменьшить нагрузку на собственный бюджет, но и сократить срок использования кредита, что позволит сократить переплату и как можно скорее избавиться от ограничений прав собственности на приобретённое жильё.

О плюсах и минусах

Для многих клиентов Россельхозбанка очевидны преимущества оформления ипотеки, однако, прежде чем подписывать договор, следует оценить существующие риски. Рассмотрим сильные и слабые стороны ипотеки от Россельхозбанка в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Отсутствие комиссий при оформлении и выдаче ссудыПовышение ставки кредитования на 1% при отсутствии личного страхования заёмщика либо при несоблюдении обязательств по оплате страховых премий на протяжении всего срока погашения ипотеки
Доступность выбора оптимальной схемы погашения задолженности
Отсутствие ограничений для досрочного возврата средств
Наличие нескольких способов подтверждения платёжеспособностиДоступность более выгодных условий кредитования для ограниченного круга лиц, к которому относятся зарплатные клиенты финансового учреждения, а также работники бюджетных организаций
Доступность условий кредитования

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-rosselkhozbanka-s-gosudarstvennoi-podderzhkoi.html

Ипотека Россельхозбанка с господдержкой

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Услуга ипотечного кредитования сегодня является достаточно востребованной среди широкого круга потребителей.

Популярность данного банковского продукта обусловлена тем, что посредством его использования можно приобрести недвижимость в максимально сжатые сроки.

Это является гарантией того, что за период накопления необходимой суммы желаемый объект не вырастет в цене или вообще не исчезнет с рынка.

Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка предоставляется на достаточно выгодных условиях. В этом случае заёмщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и достаточный срок погашения.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой направлена на то, чтобы все слои населения могли улучшить свои жилищные условия. Особенностью такого сотрудничества является финансовая помощь государства, в результате чего нагрузка на семейный бюджет заёмщик будет минимальной.

Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке 2019 года в первую очередь ориентирована на ту категорию граждан, которые уже некоторое время стоят в очереди на улучшение собственных жилищных условий. Среди первых претендентов также представители основных бюджетных профессий в лице учителей, врачей, военных, ученых. Сюда же следует отнести многодетные и молодые семьи.

В Россельхозбанке ипотека с государственной поддержкой имеет несколько различных вариантов исполнения.

В одном из них предусмотрено снижение процентной ставки или субсидирование только определенной части от общей стоимости объекта недвижимости.

Еще один вариант специальной ипотечной программы — продажа квартир, находящихся в фонде государственного жилья. Такие объекты можно приобрести по специальной цене.

Условия предоставления

Разобравшись с тем, что значит ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке, можно обратить внимание на условия предоставления такого банковского продукта.

Кредит на жилье в рамках социальной ипотечной программы предоставляется сроком на 30 лет в национальной валюте.

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и остальных регионов страны максимально возможная сумма займа будет несколько отличаться. В первом случае возможен вариант предоставления кредита в размере до 8 млн рублей.

Для жителей регионов эта цифра будет снижена до 3 млн рублей. При этом минимальный размер займа в обоих случаях держится на уровне 100000 рублей.

Существует два варианта использования ипотеки. Приобретение готового жилья осуществляется по договору купли-продажи. В случае покупки строящегося объекта недвижимости сотрудничество сторон предусмотрено по договору участия в долевом строительстве.

Обязательным условием для получения заёмных средств является страхование имущества, жизни и здоровья заёмщика на весь период погашения. Дополнительная комиссия за выдачу займа не взимается. Срок рассмотрения кредитной заявки может варьироваться от одного до пяти дней. В случае одобрения она имеет вою силу на протяжении 90 календарных дней.

Важно! В качестве созаёмщика могут выступать лица, которые удовлетворяют требованиям банка. Их количество не должно превышать 3. Супруг или супруга при подписании договора о сотрудничества с финансовым учреждением автоматически становится созаёмщиком.

Процентные ставки

Ипотечный кредит с государственной поддержкой от Россельхозбанка предоставляется под 10,9% годовых.

Величина первоначального взноса при этом держится на уровне 20% от общей величины займа.

В случае невыполнения обязательств по страхованию имущества, здоровья и жизни размер процентной ставки будет иметь тенденцию к росту. Первоначальная ставка увеличивается на 7%.

Необходимые документы

На первоначальном этапе сотрудничества потенциальный заёмщик должен предоставить в банк требуемый пакет документов. Перечень необходимых бумаг может быть изменен по усмотрению финансового учреждения. Для оформления сотрудничества может понадобиться:

  • документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • справка с места работы;
  • документы по кредитуемому объекту;
  • документы о семейном положении;
  • справка о составе семьи;
  • заявление-анкета.

Мужчины в возрасте до 27 лет должен предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство. Перечень необходимых бумаг по кредитуемому объекту можно найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Требования к заёмщику

Минимальный возраст заёмщик должен быть не менее 21 года. На момент погашения кредитной задолженности ему должно исполниться максимум 65 лет. Данный кредитный продукт доступен всем гражданам РФ, работающим на одном месте не менее полугода. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее одного года.

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества. В частности, возможен вариант снижения процентной ставки на несколько десятых процента. Кроме этого, для таких заемщиков опускается требование относительно необходимости работать один года на одном месте за последние пять лет.

Условия погашения ипотечного займа

Погашение кредитной задолженности в рамках этой программы осуществляется каждый месяц аннуитетными платежами. Благодаря этому клиент банка может четко планировать свой бюджет, что позволяет избежать возникновения форс-мажорных ситуаций при погашении.

На первоначальном этапе сотрудничестве рекомендуется рассчитать ипотечный кредит и сопоставить величину ежемесячного платежа с уровнем собственной платежеспособности. На основе этого принимается решение относительно целесообразности решения по оформлению займа на жилье.

Россельхозбанк предоставляет возможность досрочного погашения имеющейся задолженности без последующего применения штрафных санкций. Преждевременное закрытие кредитного счета осуществляется в дату ежемесячного платежа, которая устанавливается графиком.

: Тизер про ипотеку с господдержкой от Россельхозбанка

Источник: http://ipoteka-expert.com/rosselxozbank-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Особенности оформления ипотеки с господдержкой в «Россельхозбанке»

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Россельхозбанке» реализована одна из новейших программ господдержки ипотеки – «ставка 6%».

Заемные средства можно направить на приобретение новостройки или строящего жилья только у юридического лица.

Воспользоваться программой возможно при покупке новой недвижимости или с целью снижения процента по действующей ипотеке, если она соответствует условиям.

На основании постановления совета министров №1711 от 30.12.2017 года, государство субсидирует ипотечные займы. Это позволяет снизить стоимость ипотеки в РСХБ до 6% годовых. Участие в программе подразумевает выполнение условий: с начала 2019 по конец 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок.

Продолжительность действия государственной поддержки составляет:

  • Для семей с двумя детьми – 3 года.
  • С появлением третьего ребенка – 5 лет.
  • Если третий ребенок рождается во время получения субсидии по второму, льгота остается в силе еще на 60 месяцев.

Кредит выдается в рублях, срок выплаты достигает 30 лет. Минимальная сумма финансирования при покупке недвижимости 100 тысяч. Максимальная не может превышать 80% от оценочной стоимости и корректируется в зависимости от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей до 8 млн, остальные субъекты РФ до 3 млн рублей.

Процентная ставка на период действия государственной программы – 6% годовых, с прекращением субсидирования – 9,3%. Первоначальный взнос – пятая часть стоимости жилья, но если кредит оформляется с целью рефинансирования – не предусмотрен.

Обеспечением ипотеки служит приобретаемая квартира. Объект недвижимости страхуется в обязательном порядке, жизнь и здоровье – в добровольном.

При отказе или нарушении обязательств заемщиком (созаемщиками), по страхованию жизни и здоровья, несоблюдении графика платежей, базовая стоимость кредита увеличивается на 1%, до 10,3%.

Оформить договор ипотеки могут дееспособные граждане РФ возрастом от 21 года и до 65 лет, на дату погашения кредита. Постоянная регистрация по месту жительства обязательна.

Необходимый трудовой стаж более одного года, за последние пять лет. При этом гражданин должен проработать не меньше 6 месяцев на текущем месте занятости. Для зарплатных клиентов, лиц имеющих положительную кредитную историю в ПАО «Россельхозбанк», это требование снижено до 3 месяцев. Пенсионерам, получающим выплаты на счет банка, подтверждение занятости не обязательно.

Физические лица, ведущие личное подсобное хозяйство, обязаны предоставить выписку из похозяйственной книги о ведении ЛПХ не менее года.

Оформление договора

Приобретение жилья в ипотеку начинается с определения стоимости недвижимости, в соответствии с финансовыми возможностями соискателя. После подается заявка-анкета, к ней прилагаются документы, подтверждающие наличие и размер дохода.

Соответствующие службы ПАО «Россельхозбанка» проводят проверку персональных данных соискателя. Решение принимается в течение 5 рабочих дней. Положительный ответ по заявке действует 90 дней. За это время гражданин определяется с объектом недвижимости, собирает необходимые бумаги о застройщике и будущей квартире.

Последним этапом является оформление договора. Банк перечисляет основную сумму строительной компании, только после предоставления квитанции, справки о поступлении первоначального взноса от заемщика.

Право собственности, переходит к гражданину только с момента сдачи дома в эксплуатацию, до этого момента он является участником договора долевого строительства.

Если возведение завершено, все формальности соблюдены, человек становится владельцем недвижимости после подписания договоров, перечисления денежных средств, внесения записи в госреестр.

Однако, обременение, наложенное банком, снимается только после полного погашения ипотеки.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-rosselhozbank.html

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка.

Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ.

 Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Для расчета необходимо ввести следующие данные:

  • размер субсидии — до 20 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Установленная банком процентная ставка в 2019 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя.

Перечень определяется банком самостоятельно.

В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Название программыСтавка
Ипотечное жилищное кредитованиеот 9.75%
Рефинансирование ипотекиот 10.15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7%
Молодая семья и материнский капиталот 10%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)от 10.10%
Ипотека по двум документамот 10.9%
Военная ипотекаот 9.2%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет от 9.75% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,3% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 10,15%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rosselhozbank/

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Россельхозбанк официальный сайт ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке открывает новые возможности перед социальным заемщиком. Заручившись государственной поддержкой, банк, на выгодных условиях и с минимальными вложениями, способствует приобретению собственного жилья для льготной категории населения.

Социальная ипотека в Россельхозбанке подразумевает минимальный размер годовой ставки по кредиту и большой срок его погашения.

В чем особенность ипотеки с господдержкой в россельхозбанке?

Государственная программа банка направлена на помощь людям со средним доходом в улучшении своих жилищных условий. Суть господдержки в том, что с Пенсионного фонда частично оплачивается ипотечный кредит на жилье определенных слоев населения.

Программа ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке имеет 2 варианта исполнения:

  1. Снижение годовой ставки или частичное покрытие выплаты за кредит.
  2. Приобретение квартир по специальной цене в новостройках, возведение которых осуществилось с помощью государственных средств.

Преимущества такой ипотеки

Достоинства программы:

  • Главным преимуществом ипотеки с господдержкой есть самый низкий годовой процент по сравнению с другими ипотечными программами.
  • Отсутствие дополнительных комиссий по кредиту.
  • Банк, благодаря государственным субсидиям, в основном ориентируется на платежеспособность клиента.

Недостатки государственной программы

Несмотря на заманчивые годовые проценты, программа государственной поддержки имеет много недостатков:

  • Кредиты по этой программе выдает ограниченное количество банков, поэтому у жителей небольших городов мало шансов поучаствовать в социальном кредитовании.
  • Процент ставки действует в случае приобретения жилья только у аккредитованных компаний-застройщиков.
  • Ограничение суммы займа банком, выходя из положенных на семью квадратных метров.
  • При оформлении ипотеки на строящийся дом процентная ставка будет выше.
  • Для льготной категории граждан затруднительно будет накопить сумму первоначального взноса.
  • Нет возможности приобрести имущество на вторичном рынке, что не предусмотрено программой.
  • Отдаленное строительство новостроек может не подходить по расположению, а в маленьких городах и того скудный выбор.

Кто может получить ипотечный кредит?

В 2019 году ипотека с господдержкой в банке ориентирована на категорию людей, которые уже долгое время стоят в очереди на льготное жилье.

Право получить государственные субсидии имеют следующие категории населения:

  • Молодые, которые пребывают в официальном браке (одному из супругов меньше 35 лет).
  • Многодетные, имеющие 3 и более детей, где на каждого человека отсутствует нормирование квадратных метров.
  • С ребенком-инвалидом — у этой категории большие шансы получить одобрение на ипотеку с господдержкой при условии соответствия по другим параметрам.
  • Не имеющие собственного жилья, также если проживают в общежитии коридорного типа или коммунальной квартире.
  • Молодые и неполные.
  • Малоимущие (доход ниже или на уровне прожиточного минимума).
  • С несовершеннолетними детьми.
  1. Представители бюджетных профессий:
  • Учителя.
  • Медицинские работники.
  • Военнослужащие.
  • Работники правоохранительных структур.
  • Ученые.
  • Сотрудники МЧС.

Условия ипотеки Россельхозбанка с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой — это сравнительно новый проект и немногие банки принимают в нем участие. На каких же условиях компания оформляет ипотечные кредиты?

Основные требования, выдвигаемые банком для получения ипотеки с господдержкой:

Требования БанкаКонкретизация требования
Годовая ставка, процент годовых выплат по кредитуИпотека в Россельхозбанке выдается под 10,9% годовых.
Первоначальный взнос, процент от общей стоимости жильяМинимальный размер начальной выплаты – 20%.
Срок кредитованияИпотека на жилье в рамках социальной ипотечной программы предоставляется на 30 лет.
Целевое использование ипотечного кредитаПокупка готовой квартиры от первого собственника или приобретение квартиры в новостройке от застройщика, аккредитованного в банке компании.
Кредитная валютаРубль РФ.
Сумма займаДля Москвы и Санкт-Петербурга – от 100 тыс до 8 млн.
Для других регионов страны – от 100 тыс до 3 млн.
Привлечение созаемщиковКоличество созаемщиков – не больше 3, супруги при подписании договора автоматически привлекаются.
Срок рассмотрения кредитной заявкиОзнакомление банка с документами заемщика занимает от 1 до 5 дней.
Срок действия заявкиПосле одобрения заявка действует на протяжении 90 календарных дней.
Досрочное погашение кредитаПогасить ипотечный займ в Россельхозбанке можно преждевременно без последующего применения штрафов. Закрытие кредита осуществляется в день оплаты ежемесячного платежа, установленного банковским графиком.
Порядок погашения кредитаПогашение кредитной задолженности происходит ежемесячно аннуитетными платежами.

Действуют 2 вариации использования ипотечных средств. Приобретение готового жилья осуществляется по договору купли-продажи. При покупке строящегося объекта недвижимости сотрудничество сторон предусмотрено по договору участия в долевом строительстве.

Важно! Обязательным условием для получения ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке является страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика. В противном случае размер первоначальной ставки увеличивается на 7%.

Требования к заемщику

Для выдачи ипотеки банк выдвигает следующие запросы:

  • Минимальный возраст заемщика — 21 год, на момент погашения кредитной задолженности — до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на текущей работе и минимум 1 год в сумме за последние 5 лет.

Важная информация! Россельхозбанк проявляет лояльное отношение к своим зарплатным клиентам и возможен вариант снижения годовой ставки по ипотеке на десятые проценты. Таким клиентам нет необходимости предоставлять справки о стаже работы.

Какие документы необходимы?

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность заемщика.
  2. Заявление-анкета, можно оформить на официальном сайте банка или лично заполнить в банковском отделении (на официальный сайт банка можно перейти по ссылке).
  3. Справка о составе семьи.
  4. Сертификат, подтверждающий государственную субсидию.
  5. Копия трудовой книжки с печатью работодателя или справка с места работы.
  6. Документы по кредитуемом объекту недвижимости.
  7. Свидетельство о государственном пенсионном страховании (СНИЛС).
  8. Для мужчин до 27 лет — военный билет или приписное свидетельство.

Важно! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банковской организации. Список бумаг по кредитуемому объекту можно найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Для получения государственной субсидии необходимо предоставить такие документы:

  • Документ, подтверждающий личность.
  • Выписка из домовой книги.
  • Трудовая книжка.
  • Свидетельство о браке.
  • Документы всех проживающих с заявителем.
  • Копия личного финансового счета.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилую площадь или социальный найм.
  • Справка о том, что заявитель имеет право на дополнительные квадратные метры.

Этапы оформления ипотеки с господдержкой

Порядок оформления ипотечного кредита в банке:

  1. Подача документов в социальные органы для выдачи сертификата на предоставление субсидии от государства.
  2. Заполнение заявления-анкеты в соответствии с программой кредитования.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Передача документации в банк, ожидание ответа.
  5. Подбор недвижимости, подходящей банку в качестве залога.
  6. Сбор документов на кредитуемое имущество.
  7. Оценка недвижимости.
  8. Передача бумаг на квартиру в банк для ознакомления вместе с отчетом об оценке.
  9. Подписание договора купли-продажи и кредитного договора в банковском учреждении.
  10. Оформление заемщиком права собственности на приобретенное имущество.
  11. При наличии выписки с ЕГРН в банке осуществляется передача денег под расписку.

Заполнение анкеты.

Для заполнения заявления на ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке понадобится следующая информация от заемщика:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Откуда информация об ипотеке.
  • Личные данные клиента, включающие: адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, семейное положение, наличие брачного контракта и другая полезная для банка информация.
  • Происходило ли изменение фамилии.
  • Наличия детей и их совместное с вами проживания.
  • Данные об образовании заявителя (наименования учебных учреждений).
  • Указание принадлежности к зарплатным клиентам банка.
  • Являетесь ли вы владельцем ЛПХ.
  • Сведения о работе: название организации, стаж, тип трудового договора, должность, доход и др.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Наличие алиментных обязательств.
  • Имеющиеся активы заемщика: сбережения, движимое и недвижимое имущество.

По сравнению с другими банками, в Россельхозе низкая процентная ставка на ипотечное кредитование с господдержкой. С помощью государства льготная категория людей может на выгодных условиях улучшить свое жилищное положение.

Однако не все граждане социальных слоев населения, учитывая их средний доход, в состоянии ежемесячно выплачивать сумму ипотеки. Поэтому рекомендуется на первых этапах сотрудничества заранее рассчитать размер ипотечного кредита.

Для этого можно использовать ипотечный калькулятор:

Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/rosselhozbank/s-gospodderjkoi/

Тропа закона
Добавить комментарий