Машканта для репатриантов первый взнос

Финансовый ликбез для новых репатриантов от Игоря Лупинского

Машканта для репатриантов первый взнос

Что можно просчитать до отъезда? Какова структура бюджета нового репатрианта? Жилье, медицина, еда, одежда, мебель — что почем? Пять финансовых табу на первый год. 

Есть старый еврейский анекдот: “Сарочка, скажите, ваш Мойше уже устроился или еще работает?” Этот текст предназначен для тех, кто все еще должен работать. Если вы уже устроились, то есть ваш пассивный доход позволяет не задумываться о хлебе насущном в любой стране мира, — можете дальше не читать.  

Что можно сделать до отъезда с точки зрения финансового планирования?

Прежде всего нужно решить куда ехать: тут у меня четкая и непопулярная позиция. Репатрианты, проживавшие в стране исхода в больших городах, смотрят на Тель-Авив как на естественную среду обитания.

В крайнем случае готовы рассматривать так называемый Большой Тель-Авив: Бат-Ям, Ришон ле-Цион, Рамат-Ган, Холон, Раанана, Герцлия и т.п.

Аргументы приходится слышать довольно однообразные: в центре больше жизни, больше работы и т.п. 

Я совершенно не согласен с таким подходом: Тель-Авив и окрестности — это самое дорогое место жительства (начиная с аренды жилья и заканчивая покупкой продуктов), а человек, приехавший в новую для него систему и не знающий, как получить скидки и другие “плюшки”,  в первые месяцы жизни начинает очень активно тратить ресурсы, которые привез с собой. 

Я считаю, что на первый год нужно выбирать максимально удаленные места. Идеально — киббуц по программе “Первый дом на Родине”. Тем, кому это по каким-то причинам категорически не подходит, рекомендую рассматривать города, максимально удаленные от центра. Корзина абсорбции одинакова, чем дешевле обойдется первый год, тем проще будет развиваться дальше. 

Не забывайте, что Израиль по размерам в 2 раза меньше Московской (или Одесской) области. И если 1,5 — 2 часа дороги до работы (обычная для города-миллионника ситуация) вас не пугали там, то и в Израиле не стоит бояться: здесь за это время можно добраться до центра практически из любого города, и при этом не переплачивать за жилье. 

Обоснованным исключением из этого правила являются варианты, при которых человек до отъезда получает приглашение на работу в компанию, расположенную в центре. Однако стоит убедиться, что вам предложили условия, адекватные местным рыночным реалиям.

В противном случае то, что казалось высокой зарплатой в стране исхода, в Израиле может оказаться прожиточным минимумом. Кроме того, люди, которые пренебрегают изучением языка в первые годы,  тормозят свое развитие. Знаю по собственному опыту.

А работа в англо- и русскоговорящей компании не даст вам возможности заняться изучением языка на должном уровне. В отличие от специальных программ абсорбции. 

Помимо финансовой оценки стоимости жизни на новом месте, можно просчитать расходы на образование: подтверждение дипломов, прохождение курсов и т. п. Можно вкладывать в поддержание уровня жизни, а можно работать на свое успешное будущее в новых реалиях. Это, конечно, требует серьезных самоограничений.

Я думаю, что мы еще вернемся к этому вопросу.

Пока отмечу, что, по моему опыту, тот, кто вкладывается в будущее, за 3 – 5 лет выходит на среднеизраильские показатели дохода, а у тех, кто вкладывается в поддержание уровня жизни, этот процесс в лучшем случае занимает 5 — 15 лет, а может длиться всю жизнь, или же быстро закончится возвращением в страну исхода. 

Я человек нетолерантный и консервативный. И когда в репатриантских сообществах человек говорит: “ребята, помогите у меня для жизни нет кровати”, — это вызывает желание помочь, а когда просит посудомоечную машину — это вызывает недоумение. Кстати, о кровати. 

Еще заранее можно определить, что стоит везти с собой, просчитать, окупится ли вам контейнер или можно обойтись обычным багажом. В Израиле очень дорогая мебель.

Если у вас есть возможность захватить с собой хорошую мебель — это избавит вас от лишних расходов или от необходимости пользоваться добротой старожилов. Если такой возможности нет — не стоит переживать. Израильтяне легко делятся вещами.

Вы вполне сможете обставить квартиру с минимальными вложениями или бесплатно. Но в этом случае выбирать особо не придется: будете брать то, что дают.  

 До приезда можно также арендовать квартиру. Будьте готовы потратить силы и время на выбор жилья. 

Прошлый раз мы говорили о том, что новому репатрианту важно составить бюджет. Какие пункты в нем обязательно должны быть?

Жилье сегодня основная статья расходов: обоснованная сумма расходов на семью из трех — четырех человек, с моей точки зрения, составляет порядка 3 — 3,5 тысяч шекелей в месяц.  Конечно, ситуации бывают разные. Если вы рассматриваете переезд как повод для повышения уровня жизни — это один подход. Я его ни в коем случае не осуждаю.

Но говорю о том, что каждое решение приводит к определенным финансовым последствиям. Надо быть готовым тратить от 5,5 тыс. шекелей. Если же первые годы в Израиле рассматривать как курс молодого бойца, с соответствующими самоограничениями, максимально использовать ресурсы Министерства абсорбции, можно на семью уложиться в 2 тысячи.

А один человек обеспечит себя вполне сносным жильем за тысячу-полторы.

Следующая статья по важности — это медицина.

Кроме доступа к медицинской помощи, которую предоставляют больничные кассы (в первый год репатрианты практически ничего не платят за базовый пакет медицинских услуг), стоит ознакомиться с возможностями “частной медицины”, чтобы оценить, какой комплект услуг понадобится и сколько он может стоить. В 80% случаях бесплатной медицины будет недостаточно. Страховой пакет на семью из трех человек составляет порядка 1000 шекелей. Эту цифру нужно учитывать в бюджете. Проблема в том, что у репатриантов из стран постсоветского пространства отсутствует привычка страхования и вера в этот продукт. Это одна из первых тем, которые я поднимаю в ходе индивидуальных и групповых консультаций для новых репатриантов и тех, кто только собирается вернуться на историческую родину.

Расходы на образование: мы уже говорили об этом выше. Сложно спрогнозировать сумму, она зависит от количества детей в семье, от специальностей взрослых, от их амбиций. Рекомендую максимально быстро подтверждать образование и все связанные с этим регалии. 

Расходы на питание и одежду. Существует государственная статистика расходов на питание: это порядка 700 шекелей на человека в месяц, на семью из трех человек, соответственно, 2100 шекелей. Я советую данные статистики умножать на два по двум причинам: 

во-первых, есть старые привычки питания, и продуктовый набор нового репатрианта, как правило стоит дороже из-за отсутствия привычки к местным продуктам; 

во-вторых, из-за незнания иврита люди будут закупаться не в стандартных суперах (Рами Леви, Шуперсаль и др.), а в русских магазинчиках, где все стоит дороже. 

Пока человек привыкает к местным продуктам, к местным практикам потребления, он должен быть готов переплачивать. В рамках концепции “курса молодого бойца“ можно использовать различные благотворительные программы, но для этого нужно избавиться от ханжества и приобрести умение обращаться за помощью. Гордые одиночки из мира, где “все кругом враги и помощи ждать неоткуда“, многое теряют. 

В принципе, можно обойтись вообще без расходов и на одежду, и на мебель, и на еду. Вещами охотно делятся сами израильтяне. А с едой и одеждой помогают всевозможные организации. Правильные отношения со страной и с окружающими позволяют сильно экономить финансовый ресурс.  

Пять вещей, которые точно лучше не делать в течение первого года жизни в стране

Не стоит покупать жилье, даже если есть деньги целиком на покупку или хотя бы на первый взнос.

Известный анекдот, предлагающий не путать туризм с эмиграцией, быстро забывается — большинство по-прежнему путает.

Свои ожидания от Израиля мы строим на основании того, что прочитали, увидели как туристы, услышали от друзей и знакомых. Это совсем не то, что собственный опыт проживания в стране. 

Людям может просто “не покатить” на новом месте, они решат вернуться обратно и на срочной продаже недвижимости потеряют деньги. 

Новым репатриантам почти всегда не хватает языка для эффективных переговоров. И даже если хватает языка, то не хватает понимания ментальности, понимания того, как работает система.

С одной стороны, репатриант — это статус, который помогает сэкономить ресурсы и получить помощь, с другой — это вывеска, которая провоцирует мошенников и различные структуры, которые зарабатывают на незнании человеком реалий жизни в стране.

Участие репатрианта в сделке очень часто заведомо невыгодно для репатрианта. 

Не подписывать ни один документ, если его не прочитал профессионал. Не Вася, который прожил в Израиле 20 лет, а реальный специалист. Да, это будет стоить дорого. У меня, например, консультация будет стоить 600 шекелей. Адвокат возьмет от 500 шекелей и больше.

Но в Израиле стандартных договоров не бывает. Не подписывайте документов, не разобравшись в деталях. И помните: опыт страны исхода вам не поможет: все называется также, а работает совсем по-другому. Впросак попадают даже профессиональные юристы, приехавшие в страну.

Не брать кредитов ни в коем случае! Особенно если нет постоянного источника дохода. Но даже если он есть — не стоит. Потому что на свете нет ничего постоянного.

А если все-таки кредит очень нужен, то придите и посоветуйтесь, потому что получение кредита в Израиле — это определенный процесс. Банки за последние несколько лет научились использовать стереотипы страны исхода.

Они знают процентные ставки в странах СНГ и предлагают репатриантам кредиты на варварских для Израиля условиях, которые репатриантам кажутся сказочными.

Не покупать новый автомобиль (я в принципе за лизинг).  У репатрианта в течение первых 3 лет есть возможность купить новый автомобиль по слегка сниженной цене (без НДС). На самом деле — это скидка на базовую стоимость (примерно 70% от реальной стоимости). Поэтому большинство людей, если есть возможность, бросаются покупать машины. 

Вообще машину первый год лучше не покупать — присмотреться к тому, как работает общественный транспорт. Это поможет изучению страны и языка.

Если есть действительная необходимость в машине (например, по медицинским показаниям), то имеет смысл покупать подержанный автомобиль, максимально дешевый, чтобы оценить стоимость его содержания.

Покупка нового автомобиля приведет к некоторым искажениям, таким как отсутствие затрат на техобслуживание. 

Если вы покупаете новую машину в кредит, то при выезде из гаража машина теряет порядка 20% стоимости. А местные дорожные реалии пока не известны и опыта вождения по стране нет. Из-за этого новые репатрианты попадают в аварии. И, даже несмотря на получение полной остаточной стоимости автомобиля, человек все равно остается должен кредитной организации. 

Не пытаться в первый же год разбазарить все, что привезли. В Израиле не существует пенсий, придется заботиться о своей старости самостоятельно.

Пока не было закона об обязательной пенсии, те, кто накапливал сбережения с помощью работодателей, получали в 60 лет (таков был в те времена пенсионный возраст для мужчин) всю сумму — например, миллион — на руки. А до этого больше 10 тысяч шекелей в руках не держали.

Вместо того, чтобы вложить пенсионные накопления во что-то солидное и безбедно жить на проценты, народ пускался во все тяжкие: от сладкой жизни (квартиры-машины-круизы и т. п.) до бизнесов (открытие ресторанов, пиццерий и всего того, о чем мечталось в детстве в формате: “когда вырасту”).

Эти быстрые миллионеры чаще всего становились банкротами и оказывались на пороге государства со словами: дайте денег, жить не на что.

В итоге и появился закон об обязательной пенсии, одной из мер которого было то, что деньги, которые человек накапливает, больше не выдаются единовременно на руки, но только выплатами, сопоставимыми с его предыдущим ежемесячным доходом, что позволяет сохранить финансовые привычки. У репатриантов наблюдается тот же самый эффект.

С одной стороны: люди продали все ресурсы “там” и получили круглую сумму денег, с другой — государство тут дает выплаты, корзину абсорбции. В итоге мы получаем людей с доступом к огромным ресурсам без привычки распоряжаться ими.

А цены в Израиле сильно отличаются: уровень жизни в среднем в 5-10 раз выше, чем в России, то есть капитал будет таять в 10 раз быстрее, чем таял бы там. Поэтому желательно на старте максимально оградить себя от искушения и доступа к ресурсам, которые случайно оказались в руках. Ни в коем случае не оставляйте их в России или странах СНГ, которые я считаю финансово рисковыми и нестабильными. Рекомендую рассчитать необходимый бюджет и оставить его в доступе, а все, что сверх того — вложить в краткосрочные инвестиционные инструменты, пока не будет понятен сценарий жизни в этой стране. 

Источник: http://www.moscow-jerusalem.ru/avtorskaya-kolonka/finansovyj-likbez-dlya-novyx-repatriantov-ot-igorya-lupinskogo/

Машканта для репатриантов первый взнос

Машканта для репатриантов первый взнос

Я являлся солдатом одиночкой, поэтому мне как солдату одиночке было положено: зарплата 600 шекелей в месяц, оплата жилья на срок службы ещё 850 шекелей (оформляется в определённом банке), а так же как солдату репатрианту единоразовая выплата в 400 шекелей от сохнута (оформляется в сохнуте) и 200 шекелей от министерства абсорбции (оформляется в отделении министерства абсорбции). И того я должен был бы получить 2250 шекелей, за 40 дней, деньги конечно не большие, но прожить можно: хватит оплатить жильё и даже пиво попить в увольнении (на базе в общем-то деньги не нужны). Это то, что мне было положено и обещано. В реальности нам дали увольнение, только на один день для оформления всего и во всех учреждениях.

калац это квуа цмуда — а ведь можно было взять квуа ле цмуда, если брали на такой большой срок! и под такие большие проценты

зависит где квартира и сколько комнат, сколько своих денег вложили, если можете продать, покрыть машканту и вернуть — продавайте. вернется 2-3 платежа, могут и выселить.

прайм очень выгоден, это по сути 1-2% без привязки

а у вас еще и с привязкой к индексу цен(мадад). есть еще и миштана — и тоже у вас с привязкой.

очень странно, если 2 человека работают , почему такие плохие условия? либо продавайте, либо улучшите тлуши у 2 человек, и идите в другой банк на перерасчет. возьмите консультанта…

Его задача, как я уже упомянул, — продать ссуду на выгодных банку условиях.

Эпилог

Разумеется, можно приложить усилия, проштудировать доступную информацию и самостоятельно распланировать свою машканту, выгодную сейчас и на перспективу. Можно своими силами вести торг с банком и снижать процент по ссуде до тех пределов, до которых вам позволят навыки коммуникации.

Однако, если у вас нет в друзьях работника банка, который может поделиться инсайдерской информацией, как вас видит банк, то именно консультант по машкантам поможет правильно распланировать ипотечную ссуду и снизить процент до тех пределов, которые доступны согласно оценивающей вас системе, а не желаниям сотрудника банка.

Для наглядности возьмем уже известный нам пример квартиры за 1000000 шекелей.

Основная ссуда выдается под 4 процента годовых на срок 20–28 лет. Условная дотация – это отчисление банку одной пятнадцатой части от предоставленной машканты ежегодно в течение 15 лет.

Если в течение этого времени квартира не будет продана, то дотация превращается в подарок и ее не надо будет возвращать государству.

Если же квартиру продадут, остаток суммы подлежит возврату в полном размере с 2% годовых и с учетом инфляции.

Подробнее об ипотеке можно узнать на сайте Министерства строительства.Упрощенное получение водительских прав

В течение первого года жизни в Израиле новый гражданин может водить автомобиль с правами, полученными в другой стране.

Узнайте больше о ваших возможностях! Подробнее Таглит — Израиль за 10 дней! Тебе от 18 до 26 лет? Ты еще не был в Израиле? Мы дарим тебе путешествие на родину предков. Бесплатно! Маса — стаж и учеба в Израиле Маса — это уникальная возможность для еврейской молодежи со всего мира провести от полугода до года в Израиле, обучаясь на программах различных направлений.

  • Деятельностьв диаспоре Израиль в вашей общине: воскресные школы, молодежные лагеря, курсы иврита, поездки по еврейским местам всего мира.

Израиль: льготы и пособия для новых репатриантов

Например, молодая пара, желающая приобрести жилье в городе Ришон-ле-Цион, оплатит 1,01 миллиона шекелей и сможет получить ипотечную ссуду в размере 75% от рыночной стоимости квартиры, которая в среднем составляет 1,45 миллиона шекелей.

Машканта с переменным процентом

Есть вид ипотечных ссуд с переменным процентом. Этот переменный процент аналогично постоянному проценту может быть привязан к индексу цен и не привязан.

На момент взятия ссуды данный процент ниже, чем постоянный.

Суть состоит в следующем. Когда вы берете такую машканту, она «закрывается» на пять лет с текущим процентом.


За эти пять лет процент, объявляемый Банком Израиля, может меняться в ту или иную сторону.

Доступны к оформлению в кредит по коммерческой ипотеке дома, квартиры первичного и вторичного ранка, частные домовладения.

Местные особенности

Ипотека в Израиле позволяет объединить машканту, государственный заем для строительства или покупки одного «семейного гнезда». Желательно, если родство будет подтверждено документально, хотя бы нотариусом.

Объединенный заем распределяется в таких пропорциях между собственниками:

Степень родства Разделение долей отдельные граждане (муж с женой) равные доли три машканты (одна семья и два отдельных заемщика) 50/25/25 одна семья и один заемщик 75/25

Новостройки и горячие предложения в Эйлате

Большинство предложений на рынке недвижимости в Израиле представлены от агентств, задача которых – продать дом и получить комиссионные доходы.

Но можно предположить, что американский сабпрайм-кризис в Израиле не повторится – ввиду очень жесткой и консервативной политики Центробанка Израиля, ограничивающего как долю ссуды от стоимости актива, так и долю ежемесячного возврата от текущего дохода семьи.

Иностранцы (включая граждан Израиля, не являющихся его резидентами) могут претендовать на ссуду в размере до 50% от стоимости актива – но «из дому» придется принести не 50%, а больше – до 10% составляет налог на приобретение квартиры, около 2.34% просят риелторы, 1.755% составляет наш адвокатский гонорар.

Этап 2

Внимание А куда ты денешься, если тебя уже привезли в колхоз посреди пустыни и тебе говорят, что тут ульпан за деньги и, что написано в сохнутовской брошюре, о бесплатном ульпане, их не колышет. Коммуняк логикой не переубедить, только идеей. A идея у них такая: кто не коммунист, тот буржуй, а отобрать у буржуя святое дело.

9) Налоговые льготы.

Важно

Про то, что репатрианты не платят налоги, знают почти все местные, вопрос, что это значит. Репатриант в первый год в Израиле имеет три льготных налоговых пункта, — это около 170 шекелей за пункт, во втрой год два льготных пункта, а в третий один, а потом как все.

То сотрудник произведет стандартный «ритуал продажи», сходит к управляющему, вернется и скажет: «только для тебя я сделаю такие условия». Человек уйдет домой, окрыленный удачной сделкой, но на деле окажется, что сотрудник банка «подкрутил» машканту где-то в другом месте, и все преимущества сошли на нет.

Поэтому важно, знать терминологию, планировать машканту в целом, а главное — понимать значение любого изменения, которое сотрудник производит.

Небольшая оговорка: «я просто изменю машканту с не привязанной к индексу цен на привязанную к индексу цен и при этом спущу вам на 0.5%», может показаться щедрым жестом со стороны банка, но на деле выльется в переплату десятков тысяч шекелей. Сотрудник банка не имеет ни времени, построить вам индивидуальный план, ни заинтересованности в этом.

Источник: http://yuratex.ru/mashkanta-dlya-repatriantov-pervyj-vznos/

Процентные ставки

Стандартная ставка составляет 2-4% годовых.
Важно Иногда процент достигает и 7%. Это зависит от условий банка, кредитной истории клиента. Ставка выше при большем сроке договора. Для иностранцев и репатриантов процент по ипотеке обычно больше, чем для граждан Израиля.

При равных ежемесячных взносах сумма ипотеки колеблется.

Это зависит от плавающего процента. Центральный Банк Израиля требует разделения общей суммы займа на три якоря, каждому из которых соответствует диапазон ставок. Деление бывает равными частями или нет.

Для сравнения, в странах Европы ипотечный заем привязан только к одному якорю — Еврибору. Это значит, что в Израиле ставка по каждой части кредита плавающая и будет колебаться в зависимости от изменений якоря.

То есть стоимость денег, которые предоставляет заемщику банк, с течением времени может понизиться или, наоборот, вырасти.

Так что не удивляйтесь тому, что общая сумма заема будет колебаться. Зато ежемесячные платежи останутся фиксированными.

В израиле дорожает ипотека

Во-вторых, это государственная ипотечная ссуда.

Несмотря на название, она является по факту ипотечным кредитом – его также надо отдавать и на него начисляются проценты. Доступна государственная ипотечная ссуда в Израиле всем, включая иностранцев.

Израиля местах.

Документы для оформления ипотеки в Израиле Чтобы получить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья в Израиле заёмщику нужно представить следующие документы: — заявление;- паспорт;- паспорта поручителей (при наличии поручителей);- справка о доходах (2-НДФЛ), налоговая декларация за 2 года;- свидетельство о праве собственности на недвижимость;- при необходимости нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи;- свидетельства о собственности на другую недвижимость и автомобиль, доказательства получения дополнительных доходов от аренды, акций и т.п.;- выписка с банковского счета о движении средств Последние три пункта необязательны, так как банки могут потребовать дополнительные документы, а могут и ограничиться стандартным набором.
И человек уверен, что за текущие пять лет он полностью закроет ипотечную ссуду или что его доходы так вырастут, что повышение выплат на 500 шекелей в месяц не ударит по его кошельку.

Машканта с привязкой к валюте

Есть проценты, привязанные к валюте: доллару или евро. Раньше это было очень распространено, но на сегодняшний день широким спросом не пользуется.

Универсального ответа, что выгоднее, тут не существует.
Но стоит понимать, что ссуда берется на большое количество лет и за эти годы незначительные проценты превращаются в десятки и сотни тысяч шекелей.

А как вообще эти проценты высчитываются?

В банках «за кулисами» существует ступенчатая система оценки клиента.

Условия оформления

Кредит на покупку жилья в Израиле для иностранцев оформляется даже без физического присутствия. От имени покупателя допустимо официальное представительство.

Нерезидент рассчитывает на сумму максимум 50% стоимости недвижимости (резидент – до 75%). Если у иностранца есть ценные бумаги, вклады в местных банках, недвижимость в собственности, сумма кредита увеличивается до 60% стоимости жилья.

Стандартные условия ипотеки в Израиле:

  • валюта ссуды – израильский шекель;
  • аннуитетное погашение;
  • ежемесячный платеж до 1/3 дохода заемщика;
  • срок договора до 30 лет;
  • возрастная граница установлена от 18 лет, максимальный возраст зависит от индивидуальных требований банка – 75-85 лет на момент погашения.

Израильские россияне могут получить ипотеку в любом банке Израиля.

Затем в течение трех лет необходимо получить израильское водительское удостоверение (необходимо будет сдать только практическую часть экзамена).Трудоустройство

В соответствии с уровнем и профилем образованием и опытом работы для нового репатрианта может быть составлена индивидуальная программа по трудоустройству.

В Израиле представителем многих специальностей для работы необходимо получить лицензию, сдав экзамен, или подтвердить квалификацию в соответствующем ведомстве. Лицензия нужна учителям, стоматологам, психологам, врачам, юристам.

Для представителей других специальностей, согласно Закону о трудоустройстве, могут проводиться экзамены, включающие проверку теоретических знаний и практических навыков.

Это тоже логично, ведь сотрудник заинтересован в личном продвижении по карьерной лестнице и в премиях, поэтому его задача — продать деньги дороже, чем они для вас стоят.

Какие нюансы следует иметь в виду при торговле с банком?

Как я уже упомянул, торговаться не только можно, но и нужно. Однако торг с сотрудником банка нужно вести, зная систему, на понятном ему языке и на идентично построенных машкантах.

Если в одном банке вы получили разрешение на машканту и пришли с этим разрешением просить проценты ниже в другой банк, то нужно понимать, что машканты могут быть построены абсолютно разным образом и сторгованные более низкие проценты могут не принести большой выгоды.

Например, если человеку знакомый или сосед сказал, что получил машканту под «прайм минус 0.5%», а человек приходит и говорит: «сделай мне прайм минус 0.7%».

Покупателю нужно учесть дополнительную статью расходов при покупке жилья в ипотеку. Вторичное жилье обычно ремонтируется, реконструируется под потребности новых хозяев.

Внимание Возможно, выгоднее будет приобрести участок земли и построиться на нем. Получить ипотеку и оформить право собственности на землю и дом в Израиле может физическое лицо, в том числе нерезидент.

Это гарантирует юридическую защиту новому владельцу.

Ипотека на жилье в Эйлате выгодна по причине постоянно растущих цен на недвижимость. Район Эйлат – это свободная экономическая зона, где нет надобности в уплате НДС. Товары и услуги тут дешевле, чем в остальных регионах Израиля. Между Израилем и Россией действует безвизовый режим.

Есть и различные «получестные» способы, но не о них эта статья.

Как бы то ни было, вы не должны забывать о приведенном выше правиле: месячный возврат по машканте не должен превышать 30% от дохода.

Предположим, я нацелился на квартиру стоимостью миллион шекелей и знаю, что у меня есть 25% суммы. Как происходит процесс получения машканты?

Первым делом необходимо оценить свои возможности.
Для грубого подсчета ежемесячного возврата машканты воспользуемся следующим правилом: на каждые 100000 шекелей, выданных банком, потребуется платить 500 шекелей в месяц (при условии, что ссуда взята на срок 25-30 лет).

Для квартиры, упомянутой в вопросе, ежемесячный возврат составит около 3500 шекелей в месяц.

Источник: http://advokatkuzin.ru/mashkanta-dlya-repatriantov-pervyj-vznos/

Машканта с постоянным процентом

Есть постоянный процент, привязанный к индексу цен (иными словами, к инфляции). И есть постоянный процент, не привязанный к индексу цен.

Причем касательно индекса цен есть опасная «ловушка», которую стоит иметь в виду. К индексу цен привязывается не только ежемесячный возврат, но и сама сумма.

Например, вы взяли 100000 шекелей, а инфляция за год составила 2%. В итоге не только ваш ежемесячный возврат подрос, но и эти 100000 шекелей трансформировались в 102000.

Если вы просите машканту, имея 25% суммы квартиры, то вы более опасный для банка клиент, чем человек, располагающий 50% от стоимости квартиры.

Если процент ежемесячного возврата относительно к доходу у человека выше, то он, что логично, считается более опасным клиентом, нежели человек, у которого процент возврата ниже. На иврите это называется «яхас эхзер». Например, если доход 10000 шекелей в месяц, а ежемесячные выплаты по машканте 2000 шекелей, то яхас эхзер — 20%.

Банк оценивает каждого клиента по этим двум параметрам, и чем ниже степень финансирования вашей квартиры банком, тем выше ваша оценка и тем более выгодные условия вы можете получить.

О том, как именно вас оценила система, разумеется, в банке вам не расскажут.

Во-вторых, самые большие льготы приходятся на первый год — пока репатриант вообще не работает, а учиться в ульпане, и в лучшем случае подрабатывает.

В-третьих, единственный, кто воспользовался в полной мере, своими налоговыми льготами -это Стенли Фишер, бывший зам-председателя МВФ, репатриант из Америки, ныне глава банка Израиля, так как в свою должность он вступил сразу после принятия гражданства.

Не знаю помогли ли ему эти 500 шекелей, но он их таки да получил.
Для всех остальных, даже людям удачно и легко прошедшим абсорбцию, воспользоваться в полной мере своими льготами по налогам не удалось.

Пока учил язык, пока искал работу, пока дошёл до такой зарплаты, что бы этими льготами воспользоваться поезд уже тю-тю. В-четвёртых. Для того что бы использовать эту льготу полностью, за первый год надо заработать как минимум 60000 (шестьдесят тысяч) шекелей и это без языка и на подработках.

Важно Это означает, что размер налоговой ставки напрямую зависит от размера дохода. До определенного уровня доходы граждан не облагаются налогом, но затем налоговая ставка увеличивается по мере увеличения доходов.

Минимальная ставка подоходного налога – 10%, максимальная – 50%.
Для новых репатриантов предусмотрено частичное освобождение от подоходного налога в течение 3,5 лет с момента получения статуса репатрианта.

Новые граждане освобождаются от уплаты налогов с дохода, полученного за рубежом, в течение 10 лет с момента репатриации. Подробнее о налогообложении можно узнать на сайте Налогового управления Израиля.

Другие виды помощи государства

Льготы на жилье

Государство выделяет ссуду на приобретение жилья (машканта) в течение 10 лет с момента получения статуса репатрианта. Она состоит из основной ссуды и условной дотации.

Внимание Подтверждать квалификацию надо пилотам, официантам в кафе, поварам, химикам и многим другим (с полным списком, а также со списком документов, необходимым для подтверждения, можно ознакомиться на сайте Министерства алии и абсорбции).

Министерство абсорбции предоставляет курсы подготовки к экзаменам для получение лицензии. Также существует онлайн-система, позволяющая проверить необходимость лицензирования деятельности еще до репатриации.

Медицинское страхование

Основным законом об охране здоровья является Закон о всеобщем государственном страховании здоровья 1995 года. Новые репатрианты застрахованы вне зависимости от возраста и состояния здоровья.

В первые 6 месяцев репатриант освобождается от уплаты налога на здравоохранение (составляет 4,8% от заработной платы гражданина Израиля).

Получить долгосрочный кредит в израильском банке на приобретение жилья могут местные жители и граждане других государств. Ипотека в Израиле предполагает лояльные условия. Во время кризиса в стране были даже понижены ставки для иностранных заемщиков. Благодаря таким финансовым вливаниям в экономику страна пережила кризис.

Желание купить недвижимость, даже оформив долгосрочный заем, здесь приветствуется от лиц с любым гражданством.

Особенности местной ипотеки в Израиле

Местные ипотечные программы есть в трех разновидностях, доступных местным жителям, репатриантам, иностранцам. Первый вариант ипотеки – ссуда мешканта для приобретения жилья на первичном рынке или самостоятельного строительства. Приобретаемая в кредит квартира сдается «под ключ», чтобы после оформления документов там можно было жить.

Финансирование мешканты происходит из бюджета.

С восьмого месяца репатриант отпускается в свободное плавание. Сумма в $3750 на семь месяцев, или в среднем по $535 месяц, при цене жилья $500-550 в месяц, не очень-то большая. Поэтому для одиночки выход — это или пытаться попасть в центр абсорбции, что-то типа субсидированной общаги или в колхоз, или снимать квартиру с компаньонами.

Для семьи — этот вопрос решается проще им не надо искать компаньонов на съем жилья.

Миф о том, что некоторые репатрианты приезжали получали корзинку и тут же возвращались в назад, не стоит выеденного яйца, корзинку сразу всю не дают, а прожить на неё 7 месяцев и ещё отложить на билет назад и ещё, что-то умудриться привезти с собой — не реально.

8) Бесплатный ульпан алеф, т.е. ульпан первого уровня, начальный, ульпан бет, более продвинутый уже за деньги. Но с меня лично в колхозе содрали деньги и за ульпан алеф.

С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте Министерства алии и абсорбции и на сайте Министерства образования.

Налоговые льготы

Льготное налогообложение – пожалуй, сама важная часть для нового репатрианта. Стоит отметить, что в разные сроки предоставляются разные налоговые послабления. Во-первых, при въезде в страну действуют таможенные льготы при ввозе личных вещей, бытовой техники, мебели, автомобилей.

Источник: http://federal-kzn.ru/mashkanta-dlya-repatriantov-pervyj-vznos/

Ипотека в израиле для россиян: условия получения, документы в 2018 году

Машканта для репатриантов первый взнос

Получить долгосрочный кредит в израильском банке на приобретение жилья могут местные жители и граждане других государств. Ипотека в Израиле предполагает лояльные условия.

Во время кризиса в стране были даже понижены ставки для иностранных заемщиков. Благодаря таким финансовым вливаниям в экономику страна пережила кризис.

Желание купить недвижимость, даже оформив долгосрочный заем, здесь приветствуется от лиц с любым гражданством.

Условия оформления

Кредит на покупку жилья в Израиле для иностранцев оформляется даже без физического присутствия. От имени покупателя допустимо официальное представительство.

Нерезидент рассчитывает на сумму максимум 50% стоимости недвижимости (резидент – до 75%).

Если у иностранца есть ценные бумаги, вклады в местных банках, недвижимость в собственности, сумма кредита увеличивается до 60% стоимости жилья.

Стандартные условия ипотеки в Израиле:

  • валюта ссуды – израильский шекель;
  • аннуитетное погашение;
  • ежемесячный платеж до 1/3 дохода заемщика;
  • срок договора до 30 лет;
  • возрастная граница установлена от 18 лет, максимальный возраст зависит от индивидуальных требований банка – 75-85 лет на момент погашения.

Израильские россияне могут получить ипотеку в любом банке Израиля. Заемщики должны уплатить комиссию 20% стоимости покупаемого жилья. Неприятный нюанс – корректировка остатка к выплате в зависимости от индексации цен.

Документы для оформления

Список включает:

  • паспорт заемщика и супруга (при наличии);
  • заявление на получение займа;
  • удостоверение личности поручителей (если гарант требуется по условиям договора);
  • справка из налогового органа о полученных доходах за два предшествующих финансовых года или 2-НДФЛ;
  • бумаги о праве собственности на недвижимость.

Это стандартный набор. Некоторые кредитные учреждения дополнительно требуют подтверждение материальной обеспеченности (получение дополнительного дохода от акций, аренды, выписка о движении средств на банковском счете). Может понадобиться заверенное у нотариуса согласие мужа/жены продавца на продажу недвижимости.

Документы переводятся на иврит или английский язык, нотариально заверяются. После подачи необходимых бумаг до принятия положительного решения о выдаче ипотеки проходит от одной до двух недель.

Дополнительные расходы

Оформление ипотеки сопровождается дополнительными затратами. Самые серьезные статьи расходов:

  • комиссия посредника (риелтора, брокера) — примерно 2%;
  • во столько же обойдутся услуги юриста;
  • налог для иностранных граждан на покупку недвижимости в Израиле составляет 3,5% при сумме до 150 тыс. долл. и 5%, если сумма больше.

Обязательные расходы при оформлении ипотеки невелики, составляют до 300 долларов. К ним относится оценка приобретаемого объекта (около 150 долл.), сбор за оформление (до 15 долл.), страхование объекта (от 50 до 100 долл. в год), страхование жизни и здоровья заемщика (50-100 долл. ежегодно).

Денежные пособия и льготы

Программа государственной помощи действует для репатриантов и предполагает выделение им ссуды на покупку дома, квартиры в течение 10 лет после получения статуса переселенца. Часть предоставляемой основной ссуды выдается на срок 20-28 лет под 4%.

Условная дотация заключается в отчислениях банку в течение 15 лет 1/15 доли от предоставленной в заем суммы. Если жилье не будет продано, сумма дотации дарится заемщику, за счет нее оплачивается остаток долга.

В ином случае остаток кредита после реализации жилья возвращается заемщиком в полном объеме с учетом уровня инфляции под 2% годовых.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/za-rubezhom/ipoteka-v-izraile-dlya-repatriantov

Тропа закона
Добавить комментарий