Льготная ипотека для бюджетников 2018

Социальная ипотека для бюджетников: последние новости, условия на 2019 год

Льготная ипотека для бюджетников 2018

Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах.

В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой.

Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство.

Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности.

Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы.

Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах.

Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову».

А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать.

Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2018-godu-poslednie-novosti.html

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Льготная ипотека для бюджетников 2018

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2019 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.

Размер субсидии в 2019 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.

Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2019 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2019 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2019 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Ипотека для бюджетников: лучшие программы 2018 года

Льготная ипотека для бюджетников 2018

Ипотека для бюджетников – это вид льготного ипотечного кредитования определенной категории сотрудников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в 2018 году.

Особенности программы социальной ипотеки для бюджетников

Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:

  • Военнослужащие;
  • Учителя;
  • Врачи;
  • Молодые ученные.

Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:

  • Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
  • Субсидирование процентной ставки.

Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.

Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.

Условия получения

Программа «Социальная ипотека для бюджетников» предусматривает определенные требования:

  • Осуществление трудовой деятельности в органах муниципальных образований, госорганах, органах власти;
  • Прохождение службы в государственных структурах;
  • Стаж работы на соответствующем месте не менее трех лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий.

Ипотека для учителей

Молодые учителя могут рассчитывать на помощь при ипотечном кредитовании от АИЖК в рамках региональных программ. Однако существуют некоторые ограничения.

Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо получить сертификат, подтверждающий право на получение соответствующей субсидии.

На получение сертификата никаким образом не влияет семейное положение.

Но если потенциальные заемщики – супруги, трудящиеся в образовательных учреждениях, возрастом до 36 лет, воспользоваться госпомощью может лишь один из них.

Максимальная сумма кредитования по данной программе – 11 млн рублей. Такой возможностью можно воспользоваться только 1 раз.

Ипотека для молодых ученых

Неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования молодых ученых является возможность выбора предпочитаемого региона проживания. Получить сертификат участника программы могут только кандидаты, не достигшие возраста 36 лет. Пол и семейное положение в данном случае не играет никакой роли. Стаж работы в научной организации должен составлять 5 лет.

Для участия в программе необходимо написать заявление по месту работы. Списки претендентов рассматриваются в Академии наук. Из расчета выделенных средств правительством для реализации данной программы формируются окончательные списки участников. Право на получение государственной субсидии подтверждается сертификатом.

Ипотека для военнослужащих

Все военнослужащие РФ являются участниками накопительно-ипотечной системы. Механизм приобретения жилья в рамках НИС заключается в накоплении денежных средств на специальном счете, которые по истечении трех лет могут быть использованы на приобретение жилья в установленном порядке и на определенных условиях.

Приобретение жилой недвижимости в рамках НИС не ограничивается лишь квартирами. Военнослужащий может купить жилье на стадии строительства, построить жилой дом по собственному проекту, приобрести дом или таунхаус вместе с земельным участком.

Для получения свидетельства участника программы НИС необходимо написать рапорт командиру части. Этим правом могут воспользоваться:

  • Офицеры;
  • Контрактники;
  • Прапорщики.

С полученным сертификатом можно обратиться в банк для оформления заявления на ипотечное кредитование. Срок действия документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Ипотека для врачей

Ипотека для врачей также направлена на определенную возрастную категорию граждан – до 35 лет (в некоторых регионах – до 40). Льготы на приобретение жилой недвижимости могут получить лишь редкие и востребованные специалисты. Помощь государства в приобретении недвижимости в ипотеку в рамках данной программы заключается в следующем:

  • Субсидирование процентной ставки;
  • Компенсация на погашение части кредита в размере 30% (возможно получить только по выслуге лет).

Денежные средства на помощь в приобретении жилья выделяются из федерального бюджета, но его распределением занимаются местные власти. Соответственно они могут выдвигать дополнительные требования для участия в программе.

Ипотеку для врачей в рамках госпрограммы могут получить лишь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Возраст до 35 лет включительно;
  • Наличие высшего или среднего специального образования;
  • Стаж работы – не менее 1 года (может меняться в зависимости от региона);
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Готовность отработать в соответствующем регионе не менее 5 лет (может меняться в зависимости от региона).

Порядок оформления государственных субсидий

Все желающие получить помощь от государства на приобретение жилья, должны предоставить в соответствующий исполнительный орган необходимые документы. Для каждого субъекта РФ и каждого вида субсидирования предусмотрен свой список документации. После подачи заявления, потенциального получателя субсидии ставят в общую очередь. Некоторым приходится ждать своей очереди годами.

Если гражданину положены льготы, он получает сертификат, подтверждающий это право. Срок действия сертификата – 6 месяцев. Если им не воспользоваться в указанный срок, потребуется вновь повторить процедуру оформления заново.

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки для бюджетников

Для оформления льготной ипотеки работники бюджетной сферы должны представить в банк пакет документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Копия удостоверения личности;
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копию трудовой книги, заверенную подписью и печатью работодателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Справку с места работы о стаже либо копию трудовой книжки;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Преимущества и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы

К основным преимуществам в оформлении социальной ипотеки для работников бюджетной сферы можно отнести:

  • Быстрое принятие решения банком;
  • Получение субсидии от государства;
  • Пролонгированный срок ипотечного кредитования;
  • Отсутствие дополнительных комиссий по займу;
  • Более лояльные условия.

Недостатки:

  • Возрастные ограничения для работников образовательных и медицинских сфер;
  • Длительный процесс оформления сертификата государственной субсидии;
  • Ограниченный срок действия сертификата, подтверждающего право на получение льгот;
  • Дополнительные условия в зависимости от региональных программ.

Сбербанк

Использовать сертификат на получение жилищной субсидии можно в рамках следующих ипотечных программ Сбербанка России:

  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья.

Базовая ставка по программе субсидирования составляет от 9%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Существуют и определенные надбавки к указанным процентным ставкам:

  • +1% – если заемщик отказывается оформлять страховой полис жизни и здоровья на весь период кредитования;
  • +0,5% – если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка.

Можно воспользоваться и предложениями партнеров-участников программы субсидирования, которые предлагают специальные процентные ставки на приобретение новостройки в ипотеку. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Для военнослужащих Сбербанк предлагает отдельный продукт – «Ипотека для военных». В рамках данной программы заемщик может приобрести квартиру, жилой дом или иной объект жилой недвижимости на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Процентная ставка – фиксированная на весь период кредитования – 9,5%.

Преимущества:

  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Возможность кредитования по специальным процентным ставкам у застройщиков-партнеров;
  • Пролонгированный срок кредита – 30 лет (для военнослужащих – до 20 лет).

Недостатки:

  • Обязательное страхование недвижимости.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает лишь один ипотечный продукт для сотрудников бюджетной сферы – «Ипотека для военных». Согласно условиям программы потенциальные заемщики могут приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос по кредиту зависит непосредственно от выбранного типа недвижимости и составляет от 15% годовых.

Максимальная сумма кредитования – 2,29 млн рублей, соответственно, при отсутствии собственных накоплений, можно рассчитывать лишь на жилье экномкласса.

Процентная ставка по кредиту составляет 9,7%, но она будет увеличена на 0,3%, как только заемщик перестанет быть участником накопительно-ипотечной системы.

Погашение кредита осуществляется из средств государственного бюджета, за счет взносов НИС.

Преимущества:

  • Возможность использования взносов НИС в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Возможность приобретения страхового полиса от риска утраты или повреждения недвижимости в любой страховой компании.

Недостатки:

  • Повышение процентной ставки до 10% после выхода из накопительно-ипотечной системы;
  • Максимальная сумма кредита 2,29 млн рублей.

ДельтаКредит банк

ДельтаКредит банк предлагает универсальный ипотечный продукт «Ипотека молодым», который позволяет приобрести комнату, квартиру или частный дом.

Участники государственных ипотечных программ – учителя, врачи, военнослужащие могут задействовать имеющиеся государственные субсидии при оформлении данного кредитного продукта.

Общие условия кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 10-40% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Максимальный срок – 25 лет, базовая процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и составляет от 10,25-10,75% годовых.

Преимущества:

  • Размер первоначального взноса – от 10%;
  • Возможность использования государственных субсидий при выборе любого ипотечного продукта;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие страхования недвижимости.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает 3 программы с возможностью использования льгот по ипотеке для бюджетников:

  • Военная ипотека;
  • Региональные программы;
  • Социальная ипотека.

Условия по программе «Военная ипотека» предусматривают: оплату первоначального взноса от 20%, годовую ставку по кредиту в размере 9%, срок кредитования – от 3 лет до предельного возраста пребывания на военной службе. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть оплачен из личных средств или за счет взносов НИС по желанию заемщика. Максимальная сумма кредитования – 2,41 млн рублей.

Льготные региональные программы разработаны в связи с потребностями населения в соответствующем субъекте РФ. Их условия могут меняться с учетом внесения изменений в текущую программу. Потенциальными участниками могут стать сотрудники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Процентная ставка в рамках данной программы занижена – всего 6% на весь срок кредитования.

Помимо этого, предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первого взноса или погашения части кредита.

Ознакомиться с партнерами, реализующими региональную программу АИЖК в вашем регионе можно на сайте агентства.

Социальная ипотека АИЖК для врачей, учителей и молодых специалистов действует только в Москве и Московской области и распространяется как на уже работающих специалистов, так и на тех, кто готов к переезду в соответствующий субъект РФ.

Условия программы предусматривают приобретение жилья, оплачивая в течение 10 лет лишь начисленные проценты по кредиту. Первый взнос должен быть не менее 50%, оставшиеся 50% стоимости жилья субсидируются государством в виде ежемесячных платежей.

Размер процентной ставки варьирует в зависимости от типа недвижимости:

  • На строящееся жилье – 8,75%;
  • Готовое жилье – 9%.

Выводы

Предложения льготного ипотечного кредитования от АИЖК намного выгоднее по всем ключевым условиям. Однако в связи со сложностью оформления кредита и жесткими требованиями, предъявляемыми к документации, многие граждане РФ прибегают к услугам коммерческих банков.

Лидером на рынке ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы является Сбербанк России. Льготные условия кредитования Сбербанка в совокупности выглядят более привлекательными в сравнении с банками-конкурентами:

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Процентная ставка – от 9%-9,5%;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Возможность выбора специальных процентных ставок у партеров-застройщиков.

Источник: https://novostroyki.guru/stati/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-5-luchshikh-programm-v-2018-godu/

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Льготная ипотека для бюджетников 2018

Госуслуги » Субсидии » Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Опубликован 23.08.2019 Просмотров

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с нынешним годом, ипотечное кредитование в 2019 году станет более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации.

Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом.

Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

Источник: https://gosuslugi-lichnyi-kabinet.ru/pravila-predostavleniya-lgotnyh-ipotechnyh-kreditov-dlya-rabotnikov-byudzhetnoj-sfery/

Тропа закона
Добавить комментарий