Кредитные ломбарды под залог земельного участка

10 вариантов ломбардного кредита под залог недвижимости

Кредитные ломбарды под залог земельного участка

Довольно сложно найти человека, который не обращался бы хоть раз в кредитную организацию. Наиболее распространенный способ получения займа – банковский кредит. Оформление договора не займет много времени.

Но если ситуация критическая, спасением может стать микрозайм. Однако велик риск переплаты. Проценты по микрозайму в несколько раз выше банковских.

Альтернативой займу в банке или микрофинансовой организации является ломбардный кредит под залог недвижимости.

Что это такое

Ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимых объектов, автомобилей, ценных бумаг.

Длительное время деятельность ломбардов вызывала настороженность. Сложилось мнение, что проценты по займам сотрудники ломбардов устанавливают самостоятельно, и заложенное имущество вернуть невозможно. Такие выводы ошибочны. Ставки по залогам утверждаются Центральным Банком. Сотрудники ломбардов могут ознакомиться с установленными процентными ставками на сайте государственного регулятора.

Статистика показывает, что обращаются граждане в ломбарды весьма неохотно, только когда ситуация безвыходная.

Причиной недоверия являются сложившиеся мифы:

  1. Отсутствие законодательного регулирования. Это главное заблуждение. Деятельность ломбардов строго контролируется. В Гражданском Кодексе РФ четко прописаны все права залогодателя.
  2. Заложенное имущество невозможно выкупить. По правилам ломбардов договор составляется на короткий срок, чаще всего на один месяц. В течение этого периода имущество не используется и не подлежит продаже. Дополнительной мерой сохранности является оформление для залогового имущества страхового полиса. Условия договора позволяют продлить срок залога, если уплачены проценты. В тех случаях, когда условия договора нарушены и займ не возвращен, нотариально заверяется документ о взыскании долга.
  3. Залоговое имущество реализуется, а требования остаются. Гражданским кодексом установлено, что все требования к залогодателю прекращаются после реализации имущества. Это требование действуют и в том случае, когда вырученной суммы не хватает на покрытие долга.

Условия кредитования

Ломбардные кредиты сегодня выдают и банки:

  1. Сбербанк предлагает кредитование на срок до 84 месяцев под 15-25%. Здесь самый большой процент суммы займа – 90%. В залог принимаются квартиры, дома, коммерческая недвижимость, земельные участки.
  2. В Газпромбанке можно взять кредит под залог квартиры или ПТС под 15-17% годовых на срок до трех лет.
  3. ВТБ предлагает ссуду на три года, под 19%. Сумма – до 80%.

Однако если в банке отказали, выбирать приходится между ломбардом и микрокредитной организацией.

В ломбарде проценты будут значительно ниже. Но процесс оформления залога займет больше времени. Залоговое имущество может быть оценено значительно ниже реальной стоимости.

В такой ситуации необходимую сумму можно и не получить.

Займ в ломбарде под залог оформляется в следующем порядке:

  1. Сбор документов и подача заявки на кредит.
  2. Оценка залогового имущества. Оценка производится финансовой организацией самостоятельно.
  3. Принятие решения о возможной сумме кредитования.
  4. Оформление договора и получение средств. В зависимости от предоставленных документов, сумма кредита может быть от 40 до 70% от суммы оценки недвижимости.

Для получения ломбардного кредита необходимо соблюсти два условия:

  • заключить договор между кредитором и заемщиком, в котором указана сумма кредита, срок, процентная ставка и метод погашения;
  • заключить договор залога до момента погашения займа.

Преимуществом ломбарда является возможность заложить жилую и коммерческую недвижимость, землю, автомобиль, ювелирные изделия, технику. Основное требование – все должно быть в исправном состоянии. Недостаток – оцениваются такие предметы не слишком высоко.
Не надо забывать и о том, что в ломбарде можно не только закладывать вещи, но и выгодно приобретать.

Если жизненная ситуация заставила обратиться в ломбард, то необходимо получить информацию о нем. У многих есть свои сайты. Надежность можно определить по наличию службы безопасности и горячей линии. Вся информация о процентах находится в свободном доступе. В России существуют сетевые ломбарды.

Требования

Ломбардный кредит в банках России – это кредит под залог недвижимости. Для его получения банки предъявляют различные требования. Все зависит от выбранного финансового учреждения. Однако есть и общие требования:

  • гражданство РФ;
  • регистрация заемщика и недвижимости в регионе работы банка;
  • наличие постоянного места работы;
  • наличие полного пакета документов по недвижимости.

Микрофинансовые организации, как правило, предъявляют к клиентам меньшие требования. Например, не проверяют кредитную историю, не требуют выписывать из квартиры детей и пенсионеров, предоставляют возможность выплаты в течение срока кредитования только процентов, а тело кредита – лишь в конце срока.

Необходимые документы

Для получения ломбардной ссуды следует иметь ряд документов на недвижимость:

  • свидетельство о собственности;
  • документы, подтверждающие право собственности, например, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная;
  • единый жилищный документ или выписка из домовой книги;
  • если недвижимость оформлена на нескольких собственников, то согласие остальных владельцев.

Из личных документов необходим паспорт. Остальные справки – на усмотрение конкретного банка:

  • справка о доходах;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Где можно взять ссуду

Займ выдают в банках, инвестиционно-финансовых или микро-финансовых организациях, непосредственно в ломбардах.
Ломбардные кредиты предлагают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк.

Из инвестиционно-финансовых организаций приемлемые условия предлагают:

  • М-инвестор;
  • B2B Finance;
  • Myzalog24.ru.

Деятельность современных ломбардов мало чем отличается от других кредитных организаций и контролируется государством.

Источник: https://kredityt.ru/zalog/gde-mozhno-oformit-lombardnyy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-10-osnovnyh-variantov/

Ломбардный кредит под залог недвижимости – банки, бизнес, коммерческой, без подтверждения

Кредитные ломбарды под залог земельного участка

Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.

Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.

Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа.

Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.

Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.

Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.

Что нужно знать

Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество.

При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации залогового имущества.

Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.

Один из них предполагает составление договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.

Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.

С какой целью берется

Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.

Беря займ в ломбарде можно одновременно быстро получить нужную сумму и при этом иметь возможность выплатить кредит и вернуть собственность.

Для проведения кредитования у ломбардов есть два вида займов:

НецелевыеПосле получения средств ими можно распоряжаться по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться
ЦелевыеЭтот тип предусматривает полную отчетность банку о потраченном займе. Обмануть кредитора не получится — за любое несоответствие он в праве наложить штраф. Передать информацию о распоряжении деньгами в банк необходимо в течении трех месяцев после выдачи средств. В чем же выгода этого способа? В более низких процентах по кредитам

Использовать деньги можно для решения таких ситуаций:

  •  расширение существующих бизнес-проектов или их создание;
  •  приобретение недвижимого имущества в здании, которое еще строится;
  •  покупка нежилых помещений;
  •  ремонт жилых или нежилых помещений;
  •  постройка дома.

Кроме этого, финансовые средства могут быть направлены на дорогостоящее лечение или получение образования. Второй вариант более распространен в странах запада и в США.

Поскольку через несколько лет выпускник может “отработать” потраченные на обучение деньги. В странах СНГ этот метод не так распространен из-за большого количества бюджетных мест и бесплатного образования.

Законные основания

Согласно ст.3 ФЗ “О ЦБ РФ” банк России выступает кредитором последней инстанции. Поэтому именно он устанавливает все условия предоставления кредитов и формирует список организаций, которые могут осуществлять выдачу займов.

Проведение кредитования регулируется Гражданским кодексом и законом “О банках и банковской деятельности”. При этом проводить операции по выдаче ломбардных кредитов может ограниченный список учреждений.

Порядок оформления кредитования

Процесс предоставления ломбардного кредита несложный и не занимает много времени. Порядок оформления займа обычно вкладывается в такой алгоритм:

Первым этапомЯвляется сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям
Следующий шагОценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита
Завершающий этапПолучение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней

Необходимые условия

Кредит под залог недвижимости ломбардный бизнес выдает на основе выполнения двух условий:

Договор между кредитором и заемщикомЭтот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы
Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитораДо тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа

Среди требований, которые выдвигаются непосредственно к заемщику, относятся:

Гражданство РФИ наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка
Соответствие возрастным ограничениямОбычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет

Что же касается недвижимого имущества, то оно также должно соответствовать некоторым нормам. К ним относятся:

РасположениеИмущество должно находиться в регионах, в которых есть филиалы или отделения финансово-кредитного учреждения
ЛиквидностьАварийные и ветхие помещения не будут рассматриваться в качестве залога. Наиболее выгодной является недвижимость, которая находится в пределах города или в пригороде
Порядок в документацииЗалоговое имущество должно иметь весь комплект документов. В них не должно быть ошибок. Например, не допускается такая ситуация, в которой граница земельного участка заступает на соседскую или наоборот. Также не пройдет отбор недвижимость, на которой есть обременения. Перед подачей бумаг для оформления сделки необходимо проверить недвижимость на все возможные показатели. Любое нарушение критериев гарантирует отказ в выдаче займа

Пакет документов

Для получения кредита необходимо собрать документы. Их список достаточно маленький:

Ксерокопия паспорта (обязательно всех страниц)Подойдет любое удостоверение личности, в котором есть фотография
ДокументПодтверждающий регистрацию собственности
Единый жилищный документЕго можно заменить справкой, которая выдается на основе домовой книги
Бумаги, которые являются основанием права на собственностьЭто могут быть договора купли-продажи, обмена, дарения

Обычно этих бумаг достаточно для оформления сделки. В отдельных случаях необходимо предоставить дополнительный пакет документов:

  •  бумаги, выданные БТИ;
  •  выписку из ЕГРП;
  •  справки из НД и ПНД;
  •  заявление с согласием одного из супругов.

Если со всеми этими документами все хорошо, то сделка пройдет быстро и на выгодных условиях.

Список банков, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Подобный способ кредитования практикуют многие банки в России. Но и среди них есть лидеры, с наиболее привлекательными предложениями:

СбербанкВ этом банке кредит может быть целевым (для покупки жилья на первичном или вторичном рынке) и нецелевым. Выгодным оформление займа в этом банке является потому, что учреждение не изменяет процентную ставку в зависимости от залога. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет, а минимальный займ — 300 тысяч рублей. За заложенную недвижимость в Сбербанке можно получить до 60% от суммы оценки. На процентную ставку будет влиять этот процент и срок, на который дается кредит
ВТБУ данного банка основным видом кредитования являются нецелевые займы под недвижимость. Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей. При этом сумма не может быть больше, чем половина стоимости залогового имущества. Выдать такой займ могут одному из супругов или другому родственнику на основании доверенности
РоссельхозбанкВ этом банке можно получить целевые и нецелевые ломбардные кредиты. Целевые программы предусматривают приобретение как нового, так и вторичного жилья, земельного участка или же средств на строительство. Максимальная сумма, которую можно получить от залога составляет 70%. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов
РайфайзенбанкНа целевой ломбардный кредит этот банк предлагает до 85% от стоимости залогового имущества. Диапазон займа — от 500 тысяч до 26 миллионов. Максимальный срок — 25 лет. Нецелевое кредитование предполагает от 800 тысяч до 9 миллионов на 15 лет. При этом от суммы залога можно получить только 60%

Возможно ли получить данный вид услуг без подтверждений

Особенность ломбардного кредита состоит в том, что его можно получить без справки о доходах и кредитной истории. В этом главное отличие такого займа от обычного банковского кредита.

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

В целом подтверждение всех бумаг занимает от одного дня до рабочей недели. Бланк договора ломбардного кредита можно скачать здесь.

Плюсы и минусы такой сделки

У ломбардного кредита есть ряд преимуществ и выгод, которые получает непосредственно заемщик:

  1.  Быстрый ответ на заявку. Обычно эта процедура длится не больше, чем сутки. По истечению этого срока банк либо подтверждает возможность кредитования, либо дает отказ.
  2.  Клиент может рассчитывать на сумму до 80% от оцененной стоимости залога.
  3.  Минимальный пакет документов. Этот пункт значительно повышает рентабельность такой сделки. Поскольку для среднестатистического займа понадобится всего четыре документа.
  4.  Не нужно подтверждать свой доход.
  5.  Кредитная история не учитывается.
  6.  Получить деньги можно как наличными в отделении, так и на банковскую карту.
  7.  При использовании нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

Возможно ли оформить кредит под залог ПТС автомобиля, читайте здесь.

Что нужно знать для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, смотрите здесь.

Ведь в зависимости от ситуации, в которой находится заемщик можно подобрать наиболее выгодные для него условия сделки.

На сегодняшний момент взять ломбардный кредит под залог недвижимого имущества достаточно просто. Его популярности способствуют скорость оформления, минимальные требования, небольшой список нужных бумаг и выгодные условия.

Поэтому в ситуациях, когда нужно получить большую сумму денег быстро и без лишних бюрократических процедур, ломбардный кредит — лучший вариант.

Однако, как и перед любой сделкой, следует ознакомиться со всеми нюансами и заключать договор на наиболее достойных условиях.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/lombardnyj-nedvizhimosti.html

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Кредитные ломбарды под залог земельного участка

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредитные ломбарды под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.

    Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

    В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  2. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

  3. Земля не должна принадлежать государству.

    Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

    Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

    Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

  4. Нет спора с соседями по участку.

    Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

    Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

  5. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

    На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

  7. Особое внимание уделяется оценке земли.

    Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
СбербанкОт 13%До 10 миллионов руб.До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита).Отсутствует комиссия за выдачу средств.
РоссельхозбанкОт 13% (Ставка зависит от срока кредитования).От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб.1-5 летПрисутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк МосквыОт 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 летЕсть льготные каникулы.
Тинькофф БанкОт 14,9%От 300 тыс. до 1 миллиона руб.До 5 летБеспроцентный период 55 дней.
ДельтакредитОт 12,5%Сумма зависит от стоимости земли.До25 летСуществует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Деньги под залог недвижимости ломбарды в Москве и МО

Кредитные ломбарды под залог земельного участка

В поисках того, где можно взять деньги срочно, есть несколько вариантов. Безусловно, одним из самых распространенных решений является обращение в банк.

Однако здесь можно получить действительно большой кредит только при условии внушительного дохода и справки, подтверждающей его наличие, благонадежных поручителей и «чистой» кредитной истории.

Что же остается делать людям, которые не могут похвастаться соответствием всем этим требованиям, но ищут быстрый заем денег?

Выгодное решение насущной проблемы

Оптимальное решение — это обращение в ломбард. Для того, чтобы стать обладателем денежных средств, можно предоставить в качестве залога собственную недвижимость. Кроме того, количество документов, необходимое для заключения сделки, является минимальным.

Размер кредита во многом зависит от того, что именно становится предметом залога. Это могут быть деньги под залог квартиры, дома, дачи, складского помещение, гаража и т. д. В процессе произведения оценки, учитывается расположение объекта, его состояние, наличие земельного участка и рыночная стоимость.

Безусловно, таким образом можно получить меньше денег, чем от обычной продажи, однако это вполне объяснимо. Залоговое имущество всегда можно выкупить, соблюдая условия договора.

Кроме того, при обращении в ломбард недвижимости, срок, необходимый для совершения сделки, является наиболее минимальным, что позволяет сэкономить немало времени.

Еще одно условие оформления такого вида заема — это обязательное начисление комиссии, которую клиент обязуется выплачивать ломбарду. В случае, когда выкупить недвижимость в оговоренные сроки не получается, всегда можно продлить срок действия договора и дождаться подходящего момента.

Особенности сотрудничества с ломбардами

Деятельность существующих ломбардов строго регламентируется установленными законодательными актами. Таким образом, обращаясь в серьезную организацию, работающую официально, можно не сомневаться в правомерности заключаемой сделки и ее честности.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости , важно учитывать все условия, связанные с предоставлением кредита в ломбарде. Нельзя забывать о том, что в случае несоблюдения отдельных пунктов клиентом, может начисляться дополнительная пеня или же приниматься решение относительно дальнейшей продажи переданной недвижимости.

Обращение в ломбард — это решение, которое имеет свои недостатки и преимущества. Однако данный способ, безусловно, является самым простым и доступным в ситуациях, когда возникает экстренный вопрос относительно того, где можно взять деньги.

Время работы: круглосуточно

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Залог меха, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Перово

Адрес: ул. Новогиреевская, 29, корп.1

Метро: Перово, Новогиреево

Телефон: 7 (915) 231-18-88

Сайт: www.mkcred.ru

Email: gma16@mail.ru

Время работы: до 20-00

Выходные: без выходных

Типы: Залог недвижимости

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Мещанский

Адрес: ул.Гиляровского, д.47 стр.5

Метро: Проспект Мира, Рижская

Телефон: 7 495 785-2370

Сайт: www.orgfin.ru

Email: 7852370@mail.ru

Сеть: Рассвет

Время работы: до 20-00

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Залог меха, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Свиблово

Адрес: ул. Снежная д. 17 корп 1

Метро: Менделеевская, Новослободская

Телефон: 8(499180-83-60

Сайт: www.rflombard.ru

Время работы: до 22-00

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Часовые, Залог недвижимости

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Время работы: до 18-00

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Залог меха, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Время работы: до 20-00

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Строгино

Адрес: Строгинский бул., 7, корп.1

Метро: Строгино

Телефон: 7 (495) 750-83-26

Сайт: www.mosgorlombard.ru

Время работы: до 19-00

Выходные: Суб.вос.

Типы: Залог недвижимости

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Мещанский

Адрес: Рождественский бульвар, д.9, оф. 120

Метро: Трубная

Телефон: 7 (495) 997-91-89

Email: info@svarka-tek.ru

Время работы: круглосуточно

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Залог меха, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Даниловский

Адрес: ул. Большая Тульская,д. 1

Метро: Тульская

Телефон: 7 (495) 518-18-97

Время работы: до 21-00

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Часовые, Залог недвижимости

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Время работы: круглосуточно

Выходные: без выходных

Типы: Ювелирные, Автоломбарды, Антикварные, Залог меха, Часовые, Залог недвижимости, Залог техники

Вакансии: 0

Отзывов: 0

Город: Москва

Район: Обручевский

Адрес: ул. Саморы Машела,д. 4, корп.1, пом. 1

Метро: Юго-Западная, Коньково

Телефон: 7 (495) 438-11-07

Сайт: 222g.ru

Email: info@222g.ru

Источник: https://lombardfinder.ru/lombards/type/zalog-nedvizimosti

Тропа закона
Добавить комментарий