Ипотека ржд 2018 условия

Ипотека от РЖД

Ипотека ржд 2018 условия

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования.

Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты.

Это выгодный вариант приобретения жилья.

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

  1. молодым специалистом;
  2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
  3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
  4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

  1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
  2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
  4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
  5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
  6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие.

Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика.

Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудниковОАО «РЖД»Процентная ставка банка «ВТБ24»Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников12%8,95%4,5%
для молодых специалистов10,5%8,95%2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД.

Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы.

Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий.

Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости.

У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

  1. одинокие родители;
  2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
  3. инвалиды I и II группы;
  4. участники ВОВ;
  5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
  6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
  • потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
  • наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
  • платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения.

Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др.

Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

  1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
  2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
  3. Справка с места работы о занимаемой должности.
  4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
  5. Документы, подтверждающие льготы.
  6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
  7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
  8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых.

Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД».

Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-rzhd/

Ипотека РЖД — подробности по ипотеке для работников ЖД

Ипотека ржд 2018 условия

Крупные корпорации заинтересованы в удержании сотрудников. В том числе и РЖД. Одним из вариантов стала поддержка в получении льготных условий по ипотечноум кредиту для молодых специалистов компании.

С одной стороны, это выгодно работникам, с другой — привязывает их к компании, так как при увольнении все льготы заканчиваются. Выгодно ли это именно вам — решайте сами. Мои знакомые воспользовались, но у них не было острой необходимости, жилье было.

Теперь живут в ипотечной, а свою сдают.

Ипотека для работников РЖД — ЖД ипотека для сотрудников, корпоративная поддержка, льготы, условия

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
  • для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков ЖД составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
  • Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
  • Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
  • Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
  • Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная.

Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США. Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни».

Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов).

Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего.

Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует. Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника.

Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы.

Например, стоимость 1 кв. Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки. К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить.

Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

По данным с http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-rabotnikov-rjd/

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется. Предоставление льгот

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека.

Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы.

Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

  • молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
  • остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет.

Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку.

Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий.

Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

По данным с http://etrust.ru/stati/ipoteka/jeleznodorojnaya-ipoteka-komu-polojena-i-kak-ona-oformlyaetsya.html

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос — не требуется;
  • Период кредитования — не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник: https://ooogp.ru/ipoteka-rzhd-podrobnosti-po-ipoteke-dlya-rabotnikov-zhd.html

Льготная ипотека РЖД

Ипотека ржд 2018 условия

Многие крупные компании практикуют корпоративную поддержку своих сотрудников в социальной сфере при решении вопросов с проживанием. Ипотека РЖД – отличный тому пример. Рассмотрим, в каких направления действует работодатель для реализации своей концептуальной идеи.

Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

  • Формирует корпоративный жилой фонд;
  • Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
  • Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

Безвозмездные субсидии для работников

По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

  • Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
  • Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание – 4 и более несовершеннолетних детей);
  • Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
  • Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально в диапазоне от 5 до 70% рыночной стоимости приобретаемого помещения с учетом нормативов по метражу. При рождении ребенка сумма фиксированная – 200 тыс. руб.

При расчете суммы в 2018 году учитываются следующие факторы:

  • Состав семьи, доход, срок ожидания в очереди.
  • Нормативы жилплощади (33 кв.м. для одиноко проживающих, 42 кв.м. на 2 человек, или по 18 кв.м. на каждого, если в семье три и более человека).
  • Среднерыночная цена квадратного метра, утвержденная Минстроем для конкретного региона на момент выделения компенсации.

Выделенная субсидия может использоваться как на приобретение жилья у официального застройщика – Желдорипотека, так и на вторичном рынке.

Срок действия выделенной субсидии – полгода. РЖД вправе затребовать подтверждение целевого использования одобренных финансовых средств.

Обратите внимание на зависимость размера субсидии от длительности ожидания в очереди и дохода семьи

Скачать:

 Методика расчета размера субсидии.docx 

Льготная ипотека для сотрудников

РЖД совместно с ВТБ 24 оказывает помощь работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и молодым специалистам через льготную ипотеку – за счет компенсации с помощью субсидии части уплаченных процентов. Это третье направление реализации социальной программы компании. В 2018 году приобрести жилье в кредит можно у официального застройщика – Желдорипотека или на вторичном рынке.

Документы для постановки на очередь

Правом на получение льготной ипотеки, так же как и на получение субсидии, обладают сотрудники (и их семьи), вставшие на учет по программекорпоративной поддержки, в том числе, молодые специалисты. Заявление рассматрвиает Жилищная комиссия работодателя.

По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше – по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

  • Паспорта всех зарегистрированных;
  • Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь – выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
  • Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи – справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
  • Документы, подтверждающие степень родства – свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

Для молодых специалистов дополнительно предъявляется документ об образовании.

Обратите внимание, когда подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно, чтобы актуализировать данные.

Порядок оформления ипотеки

Если вы желаете оформить ипотеку на новостройку, порядок действий после постановки на учет таков:

  • Дождаться своей очереди (финансирования) – жилищная комиссия уведомляет работника письменно или через отделы кадров о том, что он включен в реестр, а реестр передан в ВТБ 24.
  • Выбрать помещение в строящемся объекте Желдорипотеки, подать в отдел кадров весь пакет документов: на ипотеку для ВТБ 24 + подписанное Соглашение – для РЖД.
  • Дождаться решения по заявке от банка (около 5 рабочих дней).
  • Внести первоначальный взнос, оплатить страхование жизни и здоровья, получить договор поручительства от Желдорипотеки – предоставить все подтверждения в банк. После этого средства от ВТБ 24 перечисляются застройщику.
  • Подписать договор купли-продажи с застройщиком и обременение.

При покупке квартиры или дома на вторичном рынке работник может провести весь процесс самостоятельно, или воспользоваться услугами Желдорипотеки, как агента. В этом случае субсидия, компенсирующая проценты, перечисляется на зарплатный счет после оформления ипотеки, подтверждения реестра и подписания Соглашения с РЖД.

У официального застройщика РЖД имеется официальный сайт, на котором можно подобрать подходящий объект недвижимости

Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.

В 2018 году условия кредитования таковы:

  • Кредитный лимит – от 30 до 85% стоимости жилья, для молодых специалистов – до 95%, только в национальной валюте;
  • Срок – от года до 15 лет;
  • Номинальная ставка – 12%, часть из которой компенсируется со стороны РЖД;
  • Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 возможно после полугода с момента оформления в сумме, не меньшей, чем 50 тыс. руб.
  • Платежи аннуитетные;
  • Обязательно страхование жизни и здоровья (в том числе, созаемщиков) и самого объекта недвижимости (если построен);
  • Квартира подлежит оценке в ВТБ 24, уполномоченным специалистом банка (если в ипотеку оформляется объект вторичного рынка).

Ипотечные ставки ВТБ 24 субсидируются со стороны РЖД, итоговая разница выплачивается заемщиком

Требования к заемщику:

  • Гражданство только российское.
  • Ипотека доступна только совершеннолетним, последняя выплата проводится до достижения пенсионного возраста.
  • Ежемесячный доход – в два раза больше, чем платеж по кредиту (за вычетом прожиточного минимума на каждого члена семьи);
  • Сотрудник должен располагать собственными деньгами для уплаты первоначального взноса (от 15%) и комиссий.

Ограничения

Помните, если за пять лет до обращения к работодателю с заявлением на включение в очередь вы намеренно ухудшили своими действиями условия проживания, в постановке на учет будет отказано. В частности, к таким действиям по условиям РЖД относятся:

  • Обмен жилья на другое;
  • Изменение порядка пользования помещением;
  • Изменение состава собственников недвижимости (выдел, перераспределение или отчуждение доли или всей собственности и т.п.);
  • Нарушение прав пользования объектом недвижимости, которое повлекло выселение в судебном порядке (вас или вашей семьи).

Жилищная комиссия может принять во внимание и другие манипуляции с недвижимостью, если обнаружит в них подозрительный умысел.

На момент 2018 года непрерывный стаж работы для постановки на очередь составляет не менее 3 лет. Молодым специалистам таких требований не предъявляется.

Обратите внимание, работникам, купившим в собственность жилье с помощью иных видов корпоративной поддержки, в постановке на учет за льготной ипотекой будет отказано.

Если в течение года с момента, как подошла очередь, сотрудник или молодой специалист не оформил ипотеку по причине отсутствия денег для внесения первоначального взноса и уплаты комиссий, он исключается из программы. Встать в очередь повторно можно подтвердив свою платежеспособность и получив решение жилищной комиссии РЖД.

Как получить статус молодого специалиста

В 2018 году молодой специалист может воспользоваться любой из перечисленных видов жилищной поддержки РЖД.

По условиям ему полагается безвозмездная субсидия при рождении детей в момент выплаты льготной ипотеки.

Молодой специалист пользуется дополнительными мерами социальной поддержки (например, дополнительные пособия, оплата расходов на обустройство жилья, компенсация затрат на садик и т.п.)

Не каждый сотрудник признается молодым специалистом:

Молодые специалисты обладают рядом привилегий по сравнению с обычными работниками

Заключение

Чтобы оформить льготную ипотеку РЖД в 2018 году, сотруднику необходимо встать в очередь по программе корпоративной поддержки, написав заявление и приложив пакет документов.

При оформлении кредита работник подписывает два соглашения – с ВТБ 24 (ипотечный договор) и работодателем (Соглашение). По условиям работодателя, молодые специалисты пользуются одинаковыми правами на льготную ипотеку, но им положен расширенный социальный пакет.

У каждого сотрудника РЖД есть право выбрать из мер жилищной поддержки те, которые подходят ему больше всего.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-dlya-sotrudnikov-rzhd-usloviya.html

Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2019 году

Ипотека ржд 2018 условия

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки.

Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы.

Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

  • со стажем более 3 лет.

    Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;

  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности.

    В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи.

    Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:

    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир.

      Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:

      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
    • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2018 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
    • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
  • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
    • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
    • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

  • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания.

    Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:

    • размер авансового платежа – 10%;
    • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
    • под 12% годовых.

      Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.

  • Молодым специалистам.

    В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:

    • авансовый платёж – от 10%;
    • срок кредитования – максимум 15 лет;
      • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья.

Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади.

Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью.

То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет.

При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

  • на 1 человека – 33;
  • на 2 человек – 42;
  • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

  • 1 человек – 1,5 млн руб.;
  • 2 человека – 1,9 млн руб.;
  • 3 человека – 2,5 млн руб.;
  • 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Как оформить

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

  • иметь незапятнанную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

    Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты.

    Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД.

Для этого необходимо подготовить:

  • заявление по установленной организацией форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
  • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2019 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-rzhd.html

Тропа закона
Добавить комментарий