Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец

Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец

Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец

Адреса и иные данные о сторонах: Банк: _________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ Вкладчик: _____________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________. Выгодоприобретатель: __________________________________________________ ___________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________. ПОДПИСИ СТОРОН: Банк Вкладчик ______________________ _______________________________ М.П.

Компания намерена стать вкладчиком и получать проценты с суммы, которую передала банку. Чтобы в договоре банковского вклада не упустить важные детали, проверьте текст по образцу документа.

Когда компания передает свои средства на хранение банку, она становится его вкладчиком. Сделку оформляют договором банковского вклада. Соглашение составляют в соответствии с указаниями главы 44 ГК РФ.

В качестве одной стороны договора выступает банк. Второй стороной может быть организация или физическое лицо. Если в сделке участвует гражданин, договор признают публичным (ч. 2 ст. 834 ГК РФ).

Помимо ГК, учитывайте нормы закона о банковской деятельности, а также акты ЦБ РФ и другие нормативные акты.

При оформлении банковского вклада проверьте условия по образцу договора

Договор подтверждает, что вкладчик передал, а банк принял на хранение денежную сумму.

На самом деле речь идет о гражданине, который непосредственно открывает вклад. Например, если Иванов хочет открыть вклад в пользу Петрова, то обязательно присутствие вкладчика (то есть гражданина Иванова либо его официального представителя). А гражданин Петров не является вкладчиком, просто договор оформляется в его пользу.

Это подтверждает ст.

842 ГК РФ. Согласно ей, осуществлять вклад на имя третьего лица можно без его личного присутствия и без присутствия его представителя.

Внимание Поэтому первичный вклад тоже может поступить не от самой компании. Если компания хочет ограничить возможность пополнять счет или предусмотреть иную схему, об этом в договор банковского вклада включают соответствующие условия. А вот перечислять средства с этого счета другим лицам компания не вправе (ч.
3 ст. 834 ГК РФ). Она может только закрыть вклад и забрать деньги.

Нормы ГК РФ о банковском вкладе предъявляют особые требования к форме договора. Соглашение обязательно должно быть письменным. Если договор заключили с нарушением формы, он является ничтожным (ст. 836 ГК РФ). Подтверждением, что требование закона выполнили, послужит документ, который вкладчик получил от банка при оформлении сделки.

Проверьте, каким способом банк обеспечит исполнение своих обязательств. Сведения об этом банк обязан передать компании. Если кредитная организация нарушит обязанность по обеспечению возврата вклада, компания сможет потребовать:

  • вернуть вклад немедленно,
  • выплатить причитающиеся проценты,
  • возместить убытки (ч. 4 ст. 840 ГК РФ).

После того как договор оформили и подписали, компания должна передать деньги в течение срока, который указали в разделе о правах и обязанностях. Сделку считают заключенной в момент передачи денег, а не в момент подписания договора.

Читайте на тему

  • У банка отозвали лицензию: FAQ для юриста
  • Действия банка, которые мешают работе компании.

г. [вписать нужное] [число, месяц, год] [Полное наименование кредитной организации], лицензия ЦБ РФ N [значение] от [число, месяц, год], именуемое в дальнейшем «Банк», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и [сведения о вкладчике], именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1.

По настоящему договору Вкладчик вносит в Банк на имя третьего лица (далее именуемый — Выгодоприобретатель) вклад (денежные средства в [указать валюту], размещаемый Вкладчиком в целях хранения и получения дохода) в размере [цифрами и прописью], а Банк обязуется принять от Вкладчика указанную сумму, возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном настоящим договором.

1.2.

Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров. В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в суде в установленном законодательством порядке.

7.
СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

7.2. Настоящий договор прекращается:

— по соглашению сторон;

— после перечисления или получения со счета Вкладчиком или Выгодоприобретателем всей суммы вклада и процентов по нему;

— по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

8

Важно Вкладчиком Банку в момент подписания настоящего договора в полном объеме.

1.9. Вклад и проценты по нему выплачиваются Выгодоприобретателю при предъявлении личного паспорта, настоящего договора.

1.10. В случае, если сумма процентов, начисленная в соответствии с условиями настоящего договора, превышает сумму процентов, установленную ст.

Источник: http://advokatkuzin.ru/dogovor-bankovskogo-vklada-v-polzu-vygodopriobretatelya-sberbanka-obrazets/

Банк обязуется выплачивать проценты по вкладу

В условиях договора банковского вклада закрепите размер процентов, который будете получать от банка, а также схему их выплаты (ст. 839 ГК РФ). Условие прописывают в разделе «Права и обязанности сторон».

Например, это может быть ежеквартальная выплата в размере 8% годовых от величины вклада.

Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме рублей.

2.3. Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада.

2.4.

3. Права вкладчика

3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной деятельности.

3.2.

Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме.

3.3. Совершать безналичные расчеты.

3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами.

4.

Обязанности вкладчика

4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме рублей до «» года.

4.2.

Важно

ТРЕБОВАТЬ предоставить паспорт, копию паспорта, доверенность, сведения о паспорте и иное о третьем лице банк НЕ ВПРАВЕ. Обязательное условие для оформления договора вклада в пользу 3го лица — указание ФИО третьего лица, а все остальное- по желанию вкладчика.

2. Распоряжаться вкладом действительно может сам вкладчик, но до момента первого волеизъявления в банк на права по вкладу третьего лица. Тоесть после первого посещения третьего лица банком по этому вкладу, вноситель может лишь пополнять счет вклада.
Однако п.1 ст.842 ГК РФ допускает исключение, по которому при заключении договора вклада может быть установлен иной порядок вступления третьего лица в права по вкладу. Такой порядок есть в Сбере. Третье лицо вступает в права по вкладу в момент оформления договора вклада. 3. Прописывать положения в договоре противоречащие ГК — нарушать закон.

Конфиденциальность

4.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

4.2. Стороны гарантируют соблюдение конфиденциальности в отношении информации, полученной по данному договору.

5.

Порядок разрешения споров

5.1. Стороны примут все меры к разрешению всех споров и (или) разногласий, которые могут возникнуть из настоящего договора или в связи с ним путем переговоров.

5.2. В случае, если Стороны не смогут прийти к соглашению, все споры и (или) разногласия, возникшие из настоящего договора или в связи с ним, подлежат разрешению в судебном порядке.

6.
Ответственность Сторон

6.1. Банк гарантирует качество оказываемых услуг в рамках настоящего договора, несет ответственность за своевременное и качественное предоставление услуг, предусмотренных настоящим договором.

6.2.

Договор банковского вклада № в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем: 1. Предмет договора

1.1. Вкладчик передает банку во вклад рублей в день заключения данного договора.

1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заключения договора).

1.3. Вклад открывается на основании установленной формы, паспорта и внесения всей суммы вклада.

1.4. Проценты по вкладу начисляются в валюте только за срок размещения, из расчета % годовых.

1.5.

В случае уменьшения процентной ставки по вкладу получить вклад и проценты по вкладу в размере, установленном настоящим договором, в течение [вписать нужное] после сообщения об уменьшении процентной ставки.

2.4.4. Осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего вклада в пределах остатка денежных средств.

2.4.5.
Выдавать доверенности на совершение действий по распоряжению вкладом.

2.4.6. Осуществлять иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством.

3. Страхование вкладов

3.1. Банк обязан застраховать риск невозврата вклада в [указать наименование фонда страхования вкладов] на сумму [цифрами и прописью].

3.2. Банк обязан ознакомить с условиями страхования Вкладчика и Выгодоприобретателя с момента приобретения последним прав по настоящему договору.

4.

При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика и Выгодоприобретателя либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.

2.3.

Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Выгодоприобретателя, за исключением случаев, прямо установленных законом.

2.4. Выгодоприобретатель имеет право:

2.4.1. Получать в любое время сумму вклада и причитающихся процентов полностью или частично.

2.4.2.

Получать по истечении [вписать нужное] суммы процентов, причитающиеся ему ко дню обращения, отдельно от вклада.

2.4.3.

ДОГОВОР N ____________ срочного банковского вклада с вкладчиком — физическим лицом в пользу третьего лица — физического лица г. _______________ «___» __________ ____ г.

___________________________________, лицензия Центрального банка Российской (наименование банка) Федерации N ____________ от «___» ____________ ____, именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице _________________________________, действующ___ на основании ____________________, с одной стороны, и гражданин(ка) ___________________, именуем____ в дальнейшем «Вкладчик», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк обязуется принять поступившие от Вкладчика денежные суммы (вклад) в пользу лица, указанного в настоящем договоре и именуемого в дальнейшем «Выгодоприобретатель», возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном договором.

1.2.

Например, если общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, то при страховом событии клиент получит только половину суммы (максимальное ограничение составляет 1 400 000 рублей). Если же он оформит половину суммы на себя, а половину – на супругу (маму, сына и т.д.), то возмещению подлежит вся сумма.

Вклад на имя третьего лица: особенности оформления

Отдельные учреждения предлагают возможность оформить любой вклад из депозитной продуктовой линейки на счет третьего лица.

Другие же ограничивают выбор клиента одним или несколькими доступными вариантами.

В некоторых банках для открытия депозита потребуется просто назвать данные Получателя, а в других сотрудники просят предоставить дополнительные документы. Это может быть копия паспорта, свидетельства о рождении (для несовершеннолетних). С одной стороны, это может показаться лишней морокой.

Источник: http://federal-kzn.ru/dogovor-bankovskogo-vklada-v-polzu-vygodopriobretatelya-sberbanka-obrazets/

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец
Тип документа: Договор банковского вкладаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 9,3 кб

Договор о банковском вкладе подписывается между коммерческим банком и физическим лицом. В начале документа прописывается дата подписания соглашения и данные обеих сторон сделки:

  • название банка;
  • ФИО и должность лица, представляемого финансовое учреждение;
  • ФИО человека, делающего вклад, его паспортные данные, прописка и телефон.

Далее четко прописываются все условия, на которых заключается данный договор.

Указывается размер суммы денег, передаваемой на банковский вклад и срок действия вклада. Порядок начисления процентов и выплат по вкладу. Согласно договору, вкладчик предает в банк определенную сумму денег в установленную дату. После чего банк выдает вкладчику подтверждающие документы о принятии финансов.

Подписываемое соглашение предусматривает продление вклада, в случае уведомлении банка вкладчиком о подписании дополнительного договора. В случае, когда банк несвоевременно выполняет свои финансовые обязательства, вкладчику выплачивается неустойка за каждый день.

Ниже оба участника сделки ставят свои подписи под документом.

Особые условия

Отдельным пунктом прописывается, где вкладчик может получить свой вклад и проценты по нему.

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Вкладчик передает банку во вклад рублей в день заключения данного договора.

1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заключения договора).

1.3. Вклад открывается на основании установленной формы, паспорта и внесения всей суммы вклада.

1.4. Проценты по вкладу начисляются в валюте только за срок размещения, из расчета % годовых.

1.5. Выплата по вкладу производится (варианты: по окончании вклада, ежеквартально, ежемесячно, при продлении вклада за истекший период).

1.6. При досрочном возврате вклада проценты (варианты: не начисляются; процент остается неизменным; процент выплачивается из расчета – годовых).

1.7. Размер процентной ставки может быть изменен в соответствии с принятым Центробанком РФ и другими уполномоченными государственными органами решениями, регулирующими процентные ставки по вкладам и депозитам граждан.

Изменение процентной ставки в этом случае производится Банком с даты ее введения в одностороннем порядке без переоформления договора.

1.8. Вклад и проценты по нему выдаются Вкладчику только при предъявлении договора (подлинника) и паспорта.

2. Обязанности банка

2.1. Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика.

2.2. Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме рублей.

2.3. Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада.

2.4. Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика.

3. Права вкладчика

3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной деятельности.

3.2. Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме.

3.3. Совершать безналичные расчеты.

3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами.

4. Обязанности вкладчика

4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме рублей до «» года.

4.2. (вариант) Уведомить банк о продлении срока, предусмотренного п.1.2, не позднее чем за календарных, до его истечения и в течение последующих пяти дней с даты уведомления оформить дополнение к договору о его пролонгации.

4.3. В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за календарных предупредить письменно банк.

5. Обязанности банка

5.1. В случае несвоевременного возврата вклада и начисленных по нему процентов Банк выплачивает Вкладчику неустойку в размере % за каждый день просрочки от всей удерживаемой суммы, начиная со дня, следующего за днем окончания срока размещения.

6. Сорок действия договора

6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента возврата суммы вклада и процентов, начисленных по нему Вкладчику.

6.2. (вариант) Досрочный возврат вклада и начисленных по нему процентов не допускается или производится Банком на основании письменного уведомления Вкладчика.

6.3. Изменения и дополнения в договор вносятся по соглашению сторон и оформляются дополнением к нему.

7. Порядок разрешения споров

7.1. При возникновении любых вопросов (в том числе утрата подлинника договора или паспорта) Вкладчик обязан обратиться в Банк по тел. .

7.2. Все споры сторон рассматриваются в установленном законом порядке.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Вкладчик

  • Адрес регистрации:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • Паспорт серия, номер:
  • Кем выдан:
  • Когда выдан:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0

Анализ содержания и особенностей депозитного договора ОАО «Сбербанка России»

Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец

Внесение средств на срочный депозит оформляется специальным договором банковского вклада, который обязательно должен составляться в письменной форме. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая по каждому отдельному виду вклада носит типовой характер.

Многие банки устанавливают минимальный размер срочного депозита (вклада), величина которого зависит от ориентации банка на мелкого, среднего или крупного клиента.

Со своей стороны банк обязуется своевременно исполнять все условия договора и нести ответственность за их нарушение, что может выражаться в установлении пеней или штрафов за несвоевременную выдачу средств владельцам депозитов или выплату процентов.

Споры, возникающие между банком и вкладчиком, должны решаться в арбитражном или судебном порядке (если вкладчиком является физическое лицо).

По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В Сбербанке, как и во всех других банках, существуют правила заключения договора банковского вклада. Прежде чем вложить деньги в один из видов вкладов Сбербанк РФ нужно заключить договор, в котором указывается фамилия, имя и отчество сторон, а также дата и место заключения документа. Договор вклада Сбербанк размещен по восьмипунктам. В договоре предусматриваются:

– сумма депозита (Приложение 2, п. 1.1);

– срок действия вклада (Приложение 2, п. 1.2);

– проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора (Приложение 2, п. 2.1);

– порядок начисления и выплаты процентов (Приложение 2, п. 2.2, 2.3);

– условия депозита (Приложение 2, п. 3);

– возможность досрочного взыскания и возврат депозита (Приложение 2, п. 4);

– порядок рассмотрения споров (Приложение 2, п. 5);

– изменение условий договора (Приложение 2, п. 6);

– срок действия договора (Приложение 2, п. 7);

– юридические адреса сторон (Приложение 2, п. 8).

Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Юридические лица независимо от организационно-правовых форм и сфер деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков.

Физические лица вправе это делать, причем, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.

Лица, достигшие 18-летнего возраста, а также лица, вступившие в брак до достижения 18-летнего возраста, приобретают дееспособность в полном объеме и, следовательно, тоже имеют право вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.

Существенными условиями договора являются предмет, проценты по вкладам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, имущественная ответственность за нарушение договора, порядок его расторжения. Существенным условием договора с участием юридических лиц является также обеспечение вклада.

Предметом договора выступают деньги (вклад рублевый, валютный). Вкладчик может передать деньги наличными или в безналичной форме. Банк приобретает право собственности на те средства, которые размещены у него на депозите. Вкладчик утрачивает право собственности и приобретает право требования к банку.

Проценты являются ценой кредита, выданного вкладчиком банку. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по депозитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с вкладчиком.

Решение об уменьшении размера процентов подлежит сообщению вкладчику за месяц до предполагаемого уменьшения, если иное не предусмотрено договором.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы вклада в банк, до дня, предшествующего возврату суммы вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.

Периодичность выплат процентов по требованию вкладчика ежеквартальная, если иное не установлено соглашением сторон.

Невостребованные проценты увеличивают сумму вклада, а к моменту закрытия вклада они выплачиваются полностью.

Независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика-гражданина. Вклады, внесенные юридическими лицами, возвращаются только на условиях возврата, предусмотренных договором.

Право на возврат вклада по первому требованию не тождественно праву на немедленный после предъявления требования возврат вклада. В случаях, когда законодатель предусматривает обязанность должника исполнить обязательство немедленно, он выражает это соответствующим словом. Как представляется, в данном случае необходимо ориентироваться на ст.

 849 ГК, регламентирующую сроки совершения операций по банковскому счету. Данная статья предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Такая интерпретация не противоречит существу договора банковского вклада и обеспечивает разумный баланс интересов вкладчика и банка.

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом, или правил ЦБ, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК. С нарушителя могут быть взысканы убытки сверх суммы процентов.

Вкладчик вправе не только сам внести вклад, но и, если иное не предусмотрено депозитным договором, получить на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц, указавших данные о счете вкладчика. Данная конструкция, предусмотренная ст. 841 ГК, может использоваться для ухода от налогообложения.

Гражданский кодекс предусматривает также возможность депозита на третье лицо, когда банк принимает сумму, поступившую для одного лица, не имеющего вклада, от другого.

Передача банку суммы вклада сопровождается открытием депозитного счета, а также указанием имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад.

Вкладчиком в изложенной ситуации считается третье лицо, а не лицо, заключившее договор.

Свои права такой вкладчик приобретает с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на правах вкладчика, либо выражения им банку намерения воспользоваться вкладом на свое имя.

До выражения такого намерения лицо, заключившее договор банковского вклада, может само осуществлять эти права в отношении внесенных им средств.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора.

В подтверждение заключения договора выдается сберегательная книжка, сберегательный и депозитный сертификаты либо иной документ, отвечающий требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота. Книжка выдается в случае открытия счета, на котором отражается движение средств вкладчика.

Сберегательный или депозитный сертификат выдается в случаях, когда счет не открывается. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом, сберегательных сертификатов – тремя годами.

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока.

В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков.

Поэтому банку нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

С целью расширения своего кредитного потенциала банкам необходимо активизировать свою депозитную политику. Этого можно достичь несколькими способами, в том числе с помощью расширения перечня вкладов.

Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам. Их сроки короче традиционных, а процент – выше. Примером целевого вклада могут стать так называемые «новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е.

в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего нового года.

Для клиентов с разным уровнем дохода было бы благоприятно, если банк мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.

Для наибольшей заинтересованности клиентов неплохо предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь.

В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход.

Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.

С целью поддержания устойчивого положения и динамичного развития на рынке депозитных услуг видится целесообразным создание системы страхования депозитов. Этот вопрос является актуальным в настоящее время. Данная система будет выгодна и для банка и для его клиентов.

Для клиентов система страхования депозитов будет привлекательна с точки зрения сохранности их вкладов при возможном банкротстве банка, что обеспечит данному банку сравнительные преимущества по сравнению с другими банками, где такая система отсутствует.

Эта система даст банку дополнительный приток временно свободных средств населения и юридических лиц во вклады, т.к. будет уверен, что его вклад защищен в кризисных ситуациях. Приток средств соответственно позволит банку расширить свою базу для кредитования реального сектора экономики.

Объектами страхования в первоочередном порядке должны стать депозиты физических лиц, а в перспективе и депозиты юридических лиц.

В рамках данного вопроса необходимо отметить и тот факт, что в целях повышения эффективности управления риском ликвидности данной кредитной организации возникает необходимость принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов на финансовое состояние банка. Только в случае защиты от досрочного изъятия банк в полной мере сможет использовать депозиты населения для расширения средне- и долгосрочного кредитования, столь необходимого экономике.

Для проведения эффективного управления депозитами необходимо определить оптимальный объем периода хранения срочных вкладов как физических, так и юридических лиц. При этом особое внимание следует уделить тому, что сроки депозитов должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.

В заключение можно сказать, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

Page 3

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту большое разнообразие банковских продуктов и услуг.

Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения.

Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них не последнее место занимают привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.

Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки.

Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка.

И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

В наше время в этой борьбе Сбербанк является бесспорным лидером по количеству открытых депозитов населением, это и благодаря поддержке государства и многолетней истории.

Сбербанк систематически расширяет количество предложений для своих постоянных вкладчиков – пенсионеров, для них открываются вклады с более выгодной процентной ставкой по льготным условиям.

Помимо существует еще и особый тип вклада, предназначенный для тех, кто хочет получить доход и оказать благотворительную помощь – это депозит «Подари жизнь».

Хотя у Сбербанка не высокие процентные ставки по вкладам и недостаточная гибкость условий внесения и снятие денежных средств, он, несомненно, в будущем не лишится значительной доли своей клиентуры. Однако все растущая конкуренция со стороны других банков дает надежду, что Сбербанк все таки изменит условия по вкладам в лучшую сторону.

Укрепление депозитной базы очень важно для банков.

За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

В целом же можно сделать вывод, что средства на текущих, расчетных счетах как ресурс банка высокочувствительны к колебаниям ликвидности банка. Таким образом, в условиях рынка конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг, улучшает качество депозитного и кредитного обслуживания.

Page 4

Источник: https://studbooks.net/514886/bankovskoe_delo/analiz_soderzhaniya_osobennostey_depozitnogo_dogovora_oaonbspsberbanka_rossii

Договор срочного банковского вклада с вкладчиком – физическим лицом в пользу третьего лица – физического лица

Договор банковского вклада в пользу выгодоприобретателя сбербанка образец
г. _______________ “___” __________ ____ г.

___________________________________, лицензия Центрального банка Российской (наименование банка)Федерации N ____________ от “___” ____________ ____, именуем__ в дальнейшем”Банк”, в лице _________________________________, действующ___ на основании____________________, с одной стороны, и гражданин(ка) ___________________,именуем____ в дальнейшем “Вкладчик”, заключили настоящий договор онижеследующем:

1.1. Банк обязуется принять поступившие от Вкладчика денежные суммы (вклад) в пользу лица, указанного в настоящем договоре и именуемого в дальнейшем “Выгодоприобретатель”, возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном договором.

1.2. Выгодоприобретателем является____________________________________. (Ф.И.О., дата рождения)

1.3. Настоящий Договор заключается на срок ____________ на условиях выдачи вклада по истечении указанного в настоящем пункте срока.

1.4. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.

1.5. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются по истечении срока, указанного в п. 1.3 настоящего Договора, вместе с суммой вклада. Отдельно от вклада проценты не выплачиваются.

1.6. Выгодоприобретатель вправе получить вклад и сумму процентов по вкладу до истечения срока, указанного в п. 1.3. Однако в случае досрочного истребования вклада и суммы процентов проценты по вкладу выплачиваются в размере ______.

1.7. Заключение настоящего договора и внесение денежных средств на депозитный счет удостоверяются сберегательной книжкой на имя Выгодоприобретателя с указанием имени Вкладчика. В сберегательной книжке должны указываться и удостоверяться Банком следующие сведения:

– наименование и место нахождения Банка;

– номер счета по вкладу;

– все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в Банк.

1.8. Вкладчик и Выгодоприобретатель могут увеличивать сумму вклада путем внесения дополнительных денежных сумм.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Банк обязан:

2.1.1. Открыть на имя Выгодоприобретателя депозитный счет N _________.

2.1.2. Принимать от Вкладчика и Выгодоприобретателя любые денежные суммы и зачислять их на указанный депозитный счет.

2.1.3. Выдать Выгодоприобретателю сумму вклада по истечении срока, указанного в п. 1.3 настоящего Договора.

2.1.4. Начислять предусмотренные п. 1.4 настоящего Договора проценты на вклад.

2.1.5. Удостоверить внесение вклада сберегательной книжкой на имя Выгодоприобретателя с указанием имени Вкладчика.

2.1.6. Отражать в сберегательной книжке все операции по вкладу.

2.1.7. Выполнять иные требования, предъявляемые законодательством к договорам банковского вклада, заключаемым с гражданами.

2.2. Банк обязан совершать операции по перечислению не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

2.3. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после письменного уведомления Вкладчика и Выгодоприобретателя либо сообщения об этом в печати или через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.

2.4. В случае уменьшения процентной ставки по вкладу Выгодоприобретатель вправе досрочно получить вклад и проценты по вкладу в размере, установленном п. 1.4 настоящего Договора.

2.5. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без распоряжения Выгодоприобретателя, за исключением случаев, прямо установленных законом.

2.6. Выгодоприобретатель имеет право:

2.6.1. Получить сумму вклада и всю сумму процентов.

2.6.2. Осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего вклада в пределах остатка денежных средств. При этом сумма переводимых Выгодоприобретателем денежных средств должна быть равна сумме вклада и сумме процентов, исчисленных на день совершения указанной операции.

2.6.3. Выдавать доверенности на совершение действий по распоряжению вкладом.

2.6.4. Осуществлять любые иные действия по распоряжению вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации.

2.7. Выгодоприобретатель приобретает права по настоящему договору с момента предъявления им к Банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им Банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

2.8. До выражения Выгодоприобретателем намерения воспользоваться правами по настоящему договору эти права принадлежат Вкладчику.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0_%D1%81_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%87%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%BC_-_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%BE%D0%BC_%D0%B2_%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%B7%D1%83_%D1%82%D1%80%D0%B5%D1%82%D1%8C%D0%B5%D0%B3%D0%BE_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0_-_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE

Тропа закона
Добавить комментарий